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新型理财产品主要是指运用大数据、量化策略等创新工具的理财产品，比如智能存款、量化对冲基金、Reits（房地产信托基金）和雪球结构产品等。拿现在热门的雪球产品来说，只要挂钩的指数不暴跌超过20%，年化收益能达到8%-15%。不过选这类产品要重点关注底层资产和触发机制，比如我在盈米基金帮客户配的安盈组合，就是通过量化模型动态配置债基和指基，今年连续6个月正收益。
选新型理财产品要看三个关键点
1、收益来源要说透
比如最近比较火的碳中和主题理财，要看是否真投了光伏、新能源企业，而不是蹭概念。有位客户去年买过某银行“绿色理财”，后来查持仓发现重仓钢铁股，经我建议换成定盈组合（聚焦科技+消费的透明持仓），9个月收益率高出4.5%。
2、赎回规则得明确
很多新型产品设定了封闭期或分段式赎回费。比如有款挂勾原油期货的理财，前3个月赎回要收2%费用，而盈米的安盈组合持有满180天就免赎回费。上周刚帮一位宝妈把2年不用的教育金转成稳盈组合，既能每月定投又能随时暂停。
3、风险对冲要有预案
真正靠谱的产品会提前设好止损保护，比如某款Reits产品约定租金收入下降10%就启动商业保险兑付。可以关注公众号“3句话财道”，在跟投服务里查看稳盈组合的风控说明，它用美股、港股对冲A股波动，去年最大回撤比大盘少12%。
从业11年帮360+客户配置过新型理财产品，点击头像加我微信备注“新理财”，免费获取《新型理财产品拆解手册》+5套现成的配置方案。也可以直接关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏的“跟投服务”，10分钟就能比对不同产品的收益回测数据，还能领取智能定投工具免费体验权限。
发布于2025-10-10 14:29 广州
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