### 案例一:年轻夫妻家庭
小李和小王新婚,两人月收入共15000元,除去月固定支出7000元,每月可支配8000元,积蓄较少,但面临购房、育儿等支出。他们将1000元存货币市场基金作为应急金,剩余7000元按30%投资指数基金以分散风险、30%投资债券型理财产品获取稳定收益、40%灵活配置,并购置了健康险和意外险。
### 启示
1. 重视应急资金储备:预留3 - 6个月生活费用作为应急金,保障家庭在突发状况时有资金可用,建议以流动性较好的货币基金或短期债券基金形式存放。
2. 分散投资:从理财初期就运用分散投资原则,平衡风险与收益,不要把所有资金集中于单一投资品种。
3. 规划保障型保险:年轻家庭应尽早规划保障型保险,如重疾险、意外险等,防止因病或意外导致家庭经济陷入困境。
### 案例二:中年家庭
张先生一家在二线城市,夫妻事业稳定,年收入50万元,拥有一套价值200万元无贷款房产,孩子即将上高中,家庭总资产230万元,年支出20万元。他们通过教育储蓄账户或保险准备教育金,降低高风险资产比例,增加国债、分红险等稳健投资,同时利用企业年金和个人养老保险规划退休。
### 启示
1. 明确关键理财目标:中年家庭理财,教育与养老是关键目标,需提前规划。
2. 调整资产配置:依据年龄与家庭阶段,调整资产配置,随着年龄增长,偏向稳健投资,降低高风险资产占比。
3. 运用多种金融工具:善于借助多种金融工具,如教育储蓄、保险、国债等,实现不同理财目标。
### 案例三:综合案例
有个家庭,夫妻二人月收入共3万,每月房贷车贷等固定支出1万,日常开销8千,每月结余1.2万。起初,结余资金都存银行活期,收益很低。后来经专业人士建议进行调整:预留3 - 6个月生活费用约3万放入优质债券基金组合,作为短期资金储备;1 - 3年不用的闲钱5万,配置盈米基金叩富团队打造的【叩富安盈组合】,该组合以债券等固收资产为核心,严控回撤,力求稳健回报;长期投资的10万,投入【叩富稳盈组合】获取长期复合收益;每月工资结余1.2万,投入【叩富定盈组合】解决择时与轮动问题。调整后,家庭资产配置更合理,收益提升。
### 启示
1. 合理规划资产:根据资金使用时间和风险承受能力,分散投资不同产品。短期资金注重流动性,选择流动性好、收益相对稳定的产品;中长期资金可追求增值,根据风险偏好配置不同比例的权益类和固定收益类产品。
2. 专业指导:借助专业理财机构或人士的建议,如盈米基金叩富团队。建议您下载盈米启明星APP输入6521,他们能结合家庭具体收支、资产负债、理财目标等情况,提供个性化配置建议,像用叩富安盈组合管理“输不起”的钱,如养老金、应急金;用叩富稳盈组合追求长期资产增值;用叩富定盈组合解决资金定投与择时问题。同时,相对其他平台,还可享受全市场最低1折费率以及专业投资顾问服务,专业人员提醒买卖点。如果您对家庭理财还有疑问,右上角添加微信,联系盈米基金官方投顾,或下载盈米启明星APP输入6521联系,专业团队将为您详细解答并提供方案。
发布于2025-10-10 00:15 北京

