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填写风险测评的核心是真实反映自己的投资性格，千万别为了买高风险产品就故意选激进选项。我之前帮客户复盘时发现，很多人因为乱填测评导致买了不适合的产品，等市场波动时承受不住亏损。关键要平衡好自己的真实承受能力和收益预期。
风险测评填写三大黄金法则：
1. 收入支出要匹配实际：比如每月工资1万但房贷占40%，就不要选“可支配收入充裕”。有位程序员填了月入3万，结果遇到公司裁员时被迫割肉止损，后来按真实收支情况调整到稳健型配置更安心。
2. 亏损反应要诚实面对：问“亏损20%会怎样”时，别幻想自己能淡定加仓。去年有位客户原本填写能承受30%亏损，但当账户真的亏了15%就整夜失眠，后来重新评估调整为平衡型。
3. 投资经验不要夸大：新手直接选小白选项反而更稳妥。之前帮投资新手小林用真实情况填写保守型，配置了盈米基金旗下的货币三佳和日富一日债基组合，半年下来收益比他自己乱买股票多赚3%，关键是晚上睡得着。
从业10年帮400+客户做过风险适配，发现90%的亏损都源于测评失真。点击头像加我微信，领取你的《风险定位自测表+产品适配指南》套装，我会用5步分析法帮你找准定位。如果觉得这个避坑指南实用，记得点个赞，咱们继续深入聊聊你的理财需求。
发布于2025-10-9 15:57 广州
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