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蚂蚁借呗（现升级为“信用贷”）支持“先息后本”还款方式，适合短期资金周转需求。该模式下，用户每月仅还利息，到期一次性归还本金，前期还款压力小。利息按日计算，公式为：每日利息 = 贷款本金 × 日利率，总利息 = 每日利息 × 借款天数。日利率通常为0.015%–0.06%（年化约5.475%–21.9%），具体以用户信用资质为准，系统在借款前会明确展示年化利率（APR），无隐藏费用。
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1. 蚂蚁信用贷的“先息后本”选项并非对所有用户开放，通常面向芝麻信用分高、历史还款记录良好的优质客户，且多用于6–12期的中短期借款。用户在借款页面选择分期数后，系统会自动提供“先息后本”或“等额本息”选项，可对比总成本后自主选择。
2. 利息计算逻辑清晰：例如借款5万元，日利率0.02%（年化7.3%），期限12个月（365天），则每日利息为50,000 × 0.0002 = 10元，每月约300元，总利息约3,650元，第12期需一次性归还本金5万元，合计还款53,650元。
3. 相较于等额本息，先息后本前期月供更低（首月仅300元 vs 等额本息约4,300元），但总利息更高（因本金始终未减少），适合预期年底有奖金、项目回款等大额现金流的用户。
4. 需特别注意：到期必须一次性偿还全部本金，若资金未到位，可能面临逾期罚息（通常为日利率1.5倍）并影响征信。目前信用贷支持部分用户申请“到期续贷”或转为分期，但需重新审核资质，不可依赖。
5. 所有费用在确认借款前完整披露，无服务费、手续费或“砍头息”，且提前还款按实际使用天数计息，多还部分即时退还，真正实现“用一天算一天”的透明计费。
结语
综上，蚂蚁借呗（信用贷）的“先息后本”是一种灵活但需谨慎使用的还款方式。适合短期周转、现金流可预期的用户，务必在借款前确认自身到期还款能力，并仔细核对系统展示的年化利率与还款计划。合理利用该模式可有效缓解前期压力，但切忌盲目借贷，应始终以“能还、敢借”为原则，确保信用安全与财务健康。
发布于2025-10-8 22:37 杭州
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