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债券基金最近确实迎来配置窗口期。今年来债券市场整体走势稳中有升，像5月份以来中证全债指数连续三个月走高，特别是优质信用债和利率债表现亮眼。不过投资债基最关键要明确资金使用周期，比如一年内要用的钱和三年不动的钱，配置策略完全不同。
具体来说债基配置要注意三点：
1. 利率周期要踩准：当市场利率处于下行通道时，债券价格通常上涨。现在央行维持宽松政策，参考十年期国债收益率处于低位，优质债基配置价值逐步显现。上周我刚帮一位客户把银行理财到期资金转投日富一日组合，重点配置了国债ETF和AAA级企业债，两周时间就实现了0.35%的绝对收益。
2. 信用风险要严防：最近某地产公司债券违约事件再次提醒，普通投资者自行选债基容易踩雷。日富一日组合通过分散持仓（单只基金占比不超10%）和量化筛选，帮用户自动剔除低信用等级债基，现在组合里78%都是利率债和高评级信用债。
3. 持有周期要匹配：债基虽稳但也有波动，建议持有半年以上更稳妥。之前有位退休教师把3年不用的养老金分成12份，按月定投日富一日组合，现在年均4.2%的收益比原先银行定存高出近一倍。
我在证券行业从业十年，擅长根据资金用途设计债基配置方案。点我头像加微信发送“债基礼包”，可领取全市场债基筛选工具和我的《债券基金投资避坑指南》。如果解答对你有帮助记得点赞，咱们具体聊聊你的资金规划。
发布于2025-10-7 14:15 广州
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