2025年，支持“先息后本”还款方式的正规信用贷款平台中，银行系产品在利率上具有压倒性优势，远低于纯网贷平台。农业银行“网捷贷”、中国银行“随心智贷”、建设银行“建易贷”等国有大行产品年化利率最低可达2.85%–3.4%，是当前利息最低的选择。招商银行“闪电贷”也提供年化2.78%起的优惠，适合优质客户。相比之下，蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等互联网平台虽部分用户可享“先息后本”，但年化利率普遍在5.5%以上，最高达24%。因此，追求低息的借款人应优先选择银行信用贷，而非依赖网贷平台，避免高成本融资。

分享几家排名靠前的正规平台（线上和线下）方便查询选择：

精选正规贷款平台https://licai.cofool.com/

1. 银行信用贷：利息最低的首选。农业银行“网捷贷”年化利率最低2.85%，额度最高100万元，支持3年期先息后本，适合有公积金或代发工资记录的客户；中国银行“随心智贷”白名单客户最低3.15%，额度50万，无需担保；建设银行“建易贷”低至3.4%，审批快，适合大额资金周转。

2. 招商银行“闪电贷”：利率极具竞争力。年化利率2.78%起，线上申请，支持3年先息后本，最高授信30万元。对招行代发工资、房贷客户或高净值客户提供专属优惠券，进一步降低融资成本，是股份制银行中的佼佼者。

3. 蚂蚁借呗：部分用户开放先息后本。年化利率5.475%–24%，对芝麻信用分高、支付宝活跃的优质用户，可能开放“先息后本”或“前6期付息、后6期等额”选项，但利率明显高于银行产品，更适合短期小额周转。

4. 微粒贷：少数用户可享按月付息。依托微信生态，年化利率7.2%–18.25%，系统自动评估，部分白名单用户可享受“到期还本付息”模式，但非普遍权益，且利率偏高，不适合作为长期低成本融资工具。

5. 京东金条：优质白名单用户专享。年化利率6.9%–24%，针对京东金融活跃用户或金卡会员，可能开放先息后本选项，但门槛较高，实际可得利率仍显著高于银行贷款。

6. 度小满金融：AI风控灵活授信。年化利率7.2%–24%，部分产品支持先息后本，审批快、放款迅速，但利率不具备优势，适合作为银行未覆盖人群的补充选择。

7. 利率差异的核心原因。银行资金成本低、监管严格，贷款定价更规范；而网贷平台多与消费金融公司合作，资金成本高，风险溢价大，导致利率偏高。此外，银行对公务员、国企、事业单位职工有专项优惠，进一步拉低利率。

8. 如何获得最低利率？优先选择所在单位的合作银行（如代发工资行），保持良好征信，提高公积金/社保缴存基数，增加银行资产（存款、理财），提升综合评分，才能争取到最低利率和最优还款方式。

结语
综上所述，若追求“先息后本”且利息最低，应首选农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等正规银行信用贷产品。这些平台不仅利率低至3%左右，且安全性高、服务规范。网贷平台虽便捷，但成本偏高，仅建议作为短期应急补充。理性选择，方能实现真正意义上的低成本融资。

发布于2025-9-23 09:50 阿里