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年金险并非都保本保息，其风险需根据具体产品类型和条款来分析：
一、关于“保本保息”
• 年金险的本金安全性较高，因为保险公司受银保监会严格监管，且保险资金运用有规范的风控体系，从这一角度可理解为“保本”。
• 但“保息”需区分情况：
◦ 传统型年金险：合同中会明确约定固定的年金领取金额或预定利率（如2.5%-3.5%左右），这部分收益是确定的，可视为“保息”。
◦ 分红型、万能型年金险：分红和万能账户的收益是不确定的，取决于保险公司的实际经营状况，因此这部分收益不“保息”。
二、存在的风险
• 收益不及预期风险：分红型、万能型年金险的非保证收益可能低于预期，甚至在市场环境不佳时，分红可能为零。
• 流动性风险：年金险通常有较长的锁定期，若在保险期间内提前退保，可能会面临较大的本金损失，只能退还现金价值，尤其是在投保前期，现金价值可能远低于已交保费。
• 保险公司经营风险：虽然概率极低，但如果保险公司出现经营危机，可能会影响年金的正常给付。不过我国有保险保障基金制度，会对保单权益进行一定程度的保障。
• 利率波动风险：传统型年金险的预定利率是固定的，若未来市场利率大幅上升，可能会觉得年金险的收益吸引力不足。
总之，年金险适合有长期资金规划、追求稳定收益且能接受流动性限制的人群。在购买前，需仔细阅读产品条款，明确收益类型（保证与非保证）、退保规则等，根据自身风险承受能力和财务规划选择合适的产品。
一、关于“保本保息”
• 年金险的本金安全性较高，因为保险公司受银保监会严格监管，且保险资金运用有规范的风控体系，从这一角度可理解为“保本”。
• 但“保息”需区分情况：
◦ 传统型年金险：合同中会明确约定固定的年金领取金额或预定利率（如2.5%-3.5%左右），这部分收益是确定的，可视为“保息”。
◦ 分红型、万能型年金险：分红和万能账户的收益是不确定的，取决于保险公司的实际经营状况，因此这部分收益不“保息”。
二、存在的风险
• 收益不及预期风险：分红型、万能型年金险的非保证收益可能低于预期，甚至在市场环境不佳时，分红可能为零。
• 流动性风险：年金险通常有较长的锁定期，若在保险期间内提前退保，可能会面临较大的本金损失，只能退还现金价值，尤其是在投保前期，现金价值可能远低于已交保费。
• 保险公司经营风险：虽然概率极低，但如果保险公司出现经营危机，可能会影响年金的正常给付。不过我国有保险保障基金制度，会对保单权益进行一定程度的保障。
• 利率波动风险：传统型年金险的预定利率是固定的，若未来市场利率大幅上升，可能会觉得年金险的收益吸引力不足。
总之，年金险适合有长期资金规划、追求稳定收益且能接受流动性限制的人群。在购买前，需仔细阅读产品条款，明确收益类型（保证与非保证）、退保规则等，根据自身风险承受能力和财务规划选择合适的产品。
发布于2025-9-18 21:08 苏州
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