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汇添富内需增（007524），买了五年还亏损11%，需要赎回吗？

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资深马经理

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你好，汇添富内需增长是否赎回可以结合消费主题长期逻辑与基金运作实效综合判断。

从对标指数看，该基金业绩基准为中证主要消费指数40%+中证医疗指数30%+中证养老产业指数15%+中债综合指数15%。近五年基准累计收益约4.5%，其中主要消费指数贡献核心收益，医疗指数拖累明显，而基金同期亏损11%，跑输基准幅度达15.5个百分点。更值得关注的是，基金近五年最大回撤55.39%，远超基准成分指数的波动水平，在市场调整期未能体现主动管理的风险控制优势。尽管2025年上半年基金收益5.98%跑赢基准，但近三年累计收益仍落后基准11个百分点，策略有效性未持续验证。

从风险偏好看，基金近五年波动率18.44%，最大回撤55.39%，属于高风险等级。保守型投资者若风险承受上限在25%以内，当前持仓已超出适配范围，持续持有易引发焦虑性操作。积极型投资者若选择保留，需做好应对消费板块复苏节奏不确定性的准备，医疗子板块近三年年化亏损8.8%，仍处于业绩修复初期。

从基金类型看，作为主动管理股票型基金，其股票仓位长期维持在90%以上，持仓集中于家电、传媒等可选消费领域，与基准中占比40%的主要消费板块偏离较大，未能充分受益于必需消费的稳健增长，这是业绩落后的重要原因。

从基金公司和管理人看，汇添富基金在消费领域投研积累深厚，团队覆盖全产业链研究，但该基金现任经理同时管理6只基金，覆盖不同主题赛道，同类产品近一年收益分化达14个百分点，精力分散可能影响策略连贯性。其管理该基金近六年任期回报13.99%，年化收益2.20%，未能跑赢通胀水平。

从基金规模和流动性看，截至2025年二季度末规模3279万元，连续6个月低于5000万元清盘线，存在触发清盘条款的风险。近三月日均成交额不足800万元，大额赎回可能导致净值短期波动超3%，流动性成本较高。

综合来看，若仓位高且风险偏好低，建议结合赎回成本逐步调整至消费核心赛道产品；若仓位低且能承受波动，可观察未来6个月是否增配主要消费资产，但需密切跟踪规模变化与管理人精力分配。决策需立足自身风险承受能力与收益目标，避免被短期行情扰动。

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发布于2025-9-18 16:55 上海