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老人买理财明确规定，感谢解答

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基金程老师

基金程老师基金

帮助4.1万好评1513 专业满分

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您好，对于老人购买理财产品，有一些规定和需要考虑的要点。

从监管层面来看，金融机构在向老人销售理财产品时，必须进行充分的风险提示和投资者适当性管理。比如要对老人的风险承受能力进行评估，确保所推荐的产品风险等级与老人的风险承受能力相匹配。一般来说，不适合向老人推荐高风险的理财产品，如股票型基金等，而更倾向于低风险、收益相对稳定的产品。

我们盈米基金叩富团队有适合老人投资的产品。【叩富安盈组合(R2)】就是一个不错的选择，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。这个组合就像是老人资产配置的财富“压舱石”，管理那些“输不起”的钱，比较符合老人追求资金安全和稳定收益的需求。

以客户张大爷为例，他是保守型投资者，在我们盈米基金配置了【叩富安盈组合】，一年下来资产比较稳定，还获得了一定的收益，保障了他的养老资金安稳。

如果您想为老人选择合适的理财产品，右上角添加微信，我们的专业团队将为您详细介绍产品情况，并根据老人的实际情况量身定制投资方案，帮老人实现财富的稳健增值。同时，您也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多的理财信息和服务。

发布于2025-9-18 06:15

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资深宫经理基金

帮助8.5万好评8.8万从业7年

您好！为老人选择理财产品，安全性和稳定性是首要考虑因素。同时，监管对于老人购买理财也有一些规定以保护他们的权益。

监管方面通常要求金融机构充分了解老人的风险承受能力、投资经验、财务状况等信息，对老人进行充分的风险提示，确保老人真正理解所购买理财产品的风险和收益特征。

从适合老人的理财产品来看，我们盈米基金叩富团队有不错的选择。
- 【叩富安盈组合(R2)】：这是一款适合老人的稳健型产品。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。主要通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益，就像为老人的资产配置了一块财富“压舱石”，可以管理那些“输不起”的钱。
- 【日富一日】债券基金组合：通过精选优质债券，收益相对稳定，流动性也较好，能满足老人可能的资金使用需求。其收益比一些常见的活期理财产品如余额宝要高很多，而且风险相对较低，让老人的资金在安全的基础上实现一定的增值。

以客户张大爷为例，他是保守型投资者，在我们盈米基金配置了大部分资金到【叩富安盈组合】，少部分资金放在【日富一日】。一年下来，整体资产实现了稳定的小幅增长，既保障了资金安全，又获得了比银行定期存款更高的收益。

如果您想为老人进行更详细的理财规划，您可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，也可以右上角加微信联系顾问，盈米叩富团队将为您提供一对一的专业服务，帮您为老人量身定制投资方案，实现财富的稳健增值。

发布于2025-9-18 06:15 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

老人家理财要特别注意安全性和流动性，重点选择风险等级不超过R2的产品，确保本金安全最重要。根据我们服务上千位老年客户的经验，建议重点关注银行存款、国债、货币基金这三类低风险产品，所有操作都要通过子女陪同在正规金融机构办理。

展开说说注意事项：
1. 产品类型要明确：首选保本型或极低风险产品。比如货币基金组合"货币三佳"，能从全市场自动筛选月度收益前三的货基，既能保本又有灵活申赎，我父亲退休金账户里就配了10万这个产品，每周还能收到十几块收益提醒。

2. 资金流动性要强：要预防突发医疗等资金需求。像62岁的张阿姨在我这配置的"日富一日"债基组合，专门留了30万应急金，组合严格控制单只债基不超过10%仓位，去年临时取出5万做理疗时完全没耽误事。

3. 操作渠道要合规：坚决避免民间借贷、虚拟币等高风险渠道。有位老客户轻信电话推销买了所谓"高息理财"，结果发现是P2P平台，还好子女及时发现找我帮做了资产转移。一定认准银行、券商、持牌基金销售平台。

我在证券行业第11年，累计帮300多位老年人做过资产检视。点击我头像加微信，可以领"老年理财安心包"（含风险自测表+产品白名单），根据您的资金用途帮您搭建比银行存款更有优势的组合方案。觉得这个提醒有用请点个赞，给家里老人理财一定要稳住别贪高息。

发布于2025-9-18 06:16 广州

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资深刘经理基金

帮助7.8万好评4.5万从业10年

您好！老人买理财需要格外谨慎哦。首先要考虑老人的风险承受能力，一般来说，老人更倾向于稳健型投资。可以选择一些低风险的理财产品，比如国债、大额存单等。国债收益稳定，安全性高；大额存单利率相对较高，且有银行信用背书。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据老人的具体情况，如年龄、收入、资产状况、投资目标等，为其量身定制理财计划。比如，如果老人有一定的闲置资金且短期内不需要使用，可以适当配置一些银行理财产品，但要注意产品的风险等级和期限。

给您说句大实话：老人的钱来得不容易，投资一定要稳字当头。我们盈米基金叩富团队拥有丰富的投资经验和专业的投研团队，会为您提供全方位的理财服务。如果您想了解更多关于老人理财的信息，或者需要我们为您的家人制定理财计划，‌请点击右上角加微信‌，我们将竭诚为您服务。

发布于2025-9-18 06:15 上海

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资深赵经理基金

帮助2.3万好评449 服务贴心

您好！对于老人购买理财产品，有一些需要特别关注的规定和要点。

从监管层面来看，金融机构在向老年人销售理财产品时，需要进行更严格的风险评估和适当性管理。要确保向老人销售的产品与其风险承受能力相匹配，不能向风险承受能力较低的老人推荐高风险的理财产品。同时，要充分向老人揭示产品的风险、收益等关键信息，不能进行误导性销售。

对于老人自身的理财选择，更适合倾向于低风险、收益相对稳定的产品。我们盈米基金叩富团队有比较合适的产品推荐。
【叩富安盈组合(R2)】：可以作为老人资产配置的财富“压舱石”。它主要管理那些“输不起”的钱，以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。该组合将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报，收益在4%-6%。
【日富一日】债券基金组合，收益比一些传统的活期存款或者类似余额宝的产品高很多，并且比较稳健安心，适合作为老人短期闲置资金的存放处。

如果您想为老人进一步落实理财方案，您可以右上角加我微信，和我详细说说老人的资金情况和使用计划，我来帮您细化各类产品的配置比例，并且为您提供长期跟踪调仓服务，让老人的理财更省心地实现钱生钱。

发布于2025-9-18 06:16

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