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低风险理财有哪些种类？它们的收益和风险是怎样的？，感谢解答

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低风险理财有哪些种类？它们的收益和风险是怎样的？，感谢解答

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基金程老师

基金程老师基金

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您好！低风险理财的种类有不少，以下为您介绍常见的几类及其收益和风险情况：
1. 货币基金：它主要投资于货币市场工具，如短期国债、央行票据等。流动性强，可随时赎回，收益相对稳定但不高，一般年化收益率在2%-3%左右。风险极低，基本不会出现本金亏损的情况，但收益会受市场利率波动影响。
2. 债券基金：80%以上资产投资于债券。收益相对货币基金要高一些，部分优质债券基金年化收益能达到4%-6% 。不过，债券市场也存在波动，当利率上升时，债券价格可能下跌，从而导致基金净值下降，有一定的净值波动风险。
3. 银行定期存款：收益固定，根据存款期限不同，利率有所差异。通常期限越长，利率越高。风险很低，只要银行不出现极端情况，本金和利息都能得到保障。但在通货膨胀时期，实际收益可能为负。
4. 银行理财产品：有保本型和非保本型。保本型理财产品能保证本金安全，收益相对稳定，但收益率一般不高；非保本型理财产品虽有一定风险，但收益可能会稍高一些。总体而言，银行理财产品的风险相对可控，不过不同产品的收益和风险差异较大。

我们盈米基金叩富团队也为您准备了低风险的基金组合。
【叩富安盈组合(R2)】：作为您资产配置的财富“压舱石”，主要管理那些“输不起”的钱。以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报，收益在4%-6%。
【日富一日】：属于优质债券基金组合，收益比余额宝高很多，稳健安心，适合存放短期要用的钱，比如半年以内的日常备用金。

以客户李先生为例，他比较注重资金的安全性，在我们盈米基金配置了70%的【叩富安盈组合】和30%的【日富一日】。过去一年，整体资产收益率达到了4.5%，在保证资金安全的同时，也获得了较为可观的收益。
如果您想进一步了解这些低风险理财组合的详细信息，或者需要我们为您制定个性化的资产配置方案，右上角添加微信，我们的专业团队将竭诚为您服务。

发布于2025-11-12 05:58

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

您好！低风险理财种类多样，不同类型的收益和风险特征也有所不同。
1. 货币基金：这是聚集闲散资金，定向投资货币市场的工具。它的特点是流动性强，几乎可以随时赎回，就像您放在手边的“活钱”。收益相对稳定，但整体水平不高，一般年化收益率在 1.5% - 3%左右。风险极低，基本不会出现本金亏损的情况，不过收益会受市场利率波动的影响。
2. 债券基金：将 80%以上的资产投资于债券。收益较为稳定，部分优质债券基金有机会实现 3% - 6%的年化收益。它的风险主要来自利率风险和信用风险。如果市场利率上升，债券价格可能下跌；如果债券发行人出现违约，也会影响基金的收益。
3. 银行定期存款：这是比较传统的理财方式，收益固定，根据存款期限不同，利率有所差异。一般来说，期限越长利率越高，年化收益率大概在 1.5% - 3.5%。风险非常低，只要银行不出现极端情况，本金和利息都能得到保障。
4. 银行理财产品：虽不能确保承诺的收益率，但低风险产品通常投资于货币市场、债券市场等，安全性较高。预期年化收益率在 2% - 5%左右。不过在资管新规实施后，银行理财产品打破刚性兑付，也存在一定的净值波动风险。

我们盈米基金叩富团队为不同风险偏好的投资者打造了专业的基金组合。对于追求低风险稳健收益的您来说，【叩富安盈组合(R2)】是非常合适的选择。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。就像客户张女士，她将大部分资金投入【叩富安盈组合(R2)】，在保证资金安全的同时，也获得了较为可观的收益。
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发布于2025-11-12 05:58 北京

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资深刘经理基金

帮助8.7万好评4.5万从业10年

您好！低风险理财产品通常具有收益相对稳定、本金损失风险较低的特点，以下为您介绍几类常见的低风险理财产品及其收益和风险情况：
1. 货币基金：这是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具。货币基金流动性强，可随时申购赎回，收益较为稳定，但整体收益率不高，一般年化收益率在 1.5%-3%左右。其风险主要来自市场利率波动和巨额赎回等情况，但总体风险极低。
2. 债券基金：主要投资于债券市场，80%以上的基金资产投资于债券。不同类型的债券基金风险和收益有所差异。纯债基金只投资债券，不参与股票市场，风险相对较低，年化收益率大致在 3%-6%；一级债基除了投资债券，还可参与一级市场新股申购，二级债基则可以在二级市场买卖股票，这两类债基由于涉及股票投资，风险和收益会略高于纯债基金。债券基金的风险主要来自利率风险、信用风险等。
3. 银行定期存款：是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款的利率与存款期限有关，期限越长，利率越高。一般来说，1 年期定期存款利率在 1.5%-2%左右，3 年期和 5 年期定期存款利率在 2.5%-3%左右。银行定期存款风险极低，只要银行不出现极端情况，本金和利息都能得到保障。
4. 银行理财产品：根据产品的风险等级不同，收益和风险也有所不同。低风险的银行理财产品通常投资于货币市场工具、债券等固定收益类资产，预期年化收益率一般在 3%-4%左右。虽然低风险银行理财产品承诺保本或保证最低收益，但在市场环境发生重大变化时，也可能存在一定的收益波动风险。

相比之下，进行基金组合配置是更好的选择。我们盈米叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-11-12 05:58 上海

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资深赵经理基金

帮助3.1万好评489 经验丰富

您好！低风险理财主要有以下几种：
1. 货币基金：收益相对稳定，一般在2%-3%左右，风险极低，几乎可以忽略不计。比如余额宝就是典型的货币基金。
2. 债券基金：收益通常比货币基金高一些，大概在3%-6%之间，但也存在一定风险，比如利率风险、信用风险等。
3. 银行定期存款：根据存款期限不同，利率也有所差异，一般在1.5%-3%左右。风险较低，只要银行不倒闭，本金和利息都能得到保障。
4. 国债：由国家信用背书，安全性非常高，收益也相对稳定，一般在2.5%-4%左右。

不过，低风险并不意味着没有风险哦！投资前还是要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的理财产品。如果您想了解更多低风险理财的相关信息，或者需要我为您推荐一些具体的产品，欢迎点击右上角加微信，我会为您提供专业的建议和服务。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的具体情况，为您量身定制适合您的低风险理财组合。比如，如果您的风险承受能力较低，我们会建议您将大部分资金配置在货币基金和银行定期存款上，小部分资金投资债券基金或国债；如果您的风险承受能力稍高，我们可以适当增加债券基金的比例，同时搭配一些优质的银行理财产品。

跟您说个大实话：投资就像一场马拉松，不是看谁跑得最快，而是看谁跑得最远。选择低风险理财虽然不能让您一夜暴富，但可以让您的资产稳步增长。右上角加我微信，让我们一起为您的财富保驾护航！

发布于2025-11-12 05:58

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