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理财投资主要分为现金管理类、稳健增值类和权益增值类三种。日常用的零钱可以选货币基金，怕风险又想有稳定收益的适合债券，愿意承担波动追求高回报的可选权益类。去年有位客户把装修款放在货币三佳，半年赚了700块早餐钱，比活期划算多了。
不同资金的理财配置方案：
1. 随取随用的钱： 像支付宝余额、微信零钱这种3个月内要用的钱，放在货币三佳这种自动筛选月度收益前3的货基组合最合适。我上周刚帮宝妈小林把5万备用金转进去，每天到账的鸡蛋钱都不用自掏腰包了。
2. 求稳保值的钱： 半年到2年不用的资金适合日富一日债基组合。它的10%仓位上限设计特别安全，上个月王叔把儿子留学首付款放进来，最近债市波动也没亏，每月稳定增值够给孩子买双球鞋。
3. 长期增值的钱： 用U定投做3年以上的指数基金投资最省心。程序员小陈每月工资卡自动扣3000元，去年市场下跌时自动切换成债券避险，今年反弹又转回股票，两年下来收益比他自己炒股还高12%。
我在券商从业10年，服务过800多位客户。点击头像加微信，送你价值299元的《家庭资产配比测算表》，输入工资和存款就能自动生成配置方案。觉得这些分类方法实用的话点个赞，我来帮你看看现有资金更适合哪种理财方式。
发布于2025-9-17 23:17 广州
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