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1亿资金如何做活钱管理，想要比银行收益高且稳健的理财产品

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1亿资金如何做活钱管理，想要比银行收益高且稳健的理财产品

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资深宫经理

资深宫经理基金

帮助8万好评8.7万从业7年

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您好！1 亿资金做活钱管理，核心要满足 “流动性强（可快速支取）、收益高于银行（跑赢定期利率）、风险可控（稳健为主）”，推荐以 “债券基金为核心 + 灵活工具为辅” 的组合，既比银行 3 年期定期（当前年化 2.5%-2.8%）收益高，又能应对突发用钱需求，还可参考客户真实配置案例：

客户张先生去年有 1 亿闲置资金，按 “6:3:1” 配置活钱组合：6000 万投中短债基金（选剩余期限 1-3 年、日赎回限额超 2 亿的产品，当前年化 3.2%-3.6%），3000 万投同业存单指数基金（主要投资银行同业存单，风险比货币基金略高但收益更高，年化 2.8%-3.1%），1000 万放增强型货币基金（流动性与活期相当，年化 2.3%-2.6%）。该组合整体年化约 3.1%，每年收益 310 万元，比存银行 3 年期定期（年化 2.7%）多赚 40 万元；且去年张先生需紧急调用 2000 万时，1000 万货币基金当天到账，1000 万中短债基金 T+1 到账，完全满足流动性需求。

具体到 1 亿资金，可优化为三类产品组合：

第一，5000 万投高流动性短债基金（剩余期限＜1 年，支持大额赎回，年化 3%-3.3%），作为活钱管理的 “主力”，兼顾收益与灵活；

第二，3000 万投AAA 级信用债基金（持仓以国企债、金融债为主，年化 3.3%-3.7%），提升整体收益，且这类基金单日赎回限额多超 5000 万，急用时可快速支取；

第三，2000 万投同业存单指数基金（几乎无信用风险，年化 2.9%-3.2%），作为 “流动性补充”，比货币基金收益高，又比短债基金更灵活。但务必警惕：若盲目追求高收益，将 1 亿投入 “伪稳健” 产品（如宣称 “年化 4%+” 的结构性存款，实则挂钩高风险资产），或全仓某只流动性差的债券基金，会面临两大风险 —— 一是收益不达标，去年有投资者买的结构性存款最终年化仅 1.2%，远低于预期；二是资金被套，某债券基金因持仓债券流动性差，1 亿资金赎回需分 30 天到账，急用钱时完全无法周转。若

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发布于2025-9-16 17:38 北京