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基金净值和累计净值是核心业绩指标，新手需明确差异。基金净值（单位净值） 是每份基金当前的价值，即申购赎回的 “单价”。按 “（总资产 - 总负债）÷ 总份额” 计算，每日更新。比如 1 亿份基金总资产 1.4 亿元，净值就是 1.4 元 / 份，买 1000 份需 1400 元（不含手续费）。
累计净值 是单位净值叠加成立以来所有分红、拆分的累计收益，反映基金从成立至今的整体收益水平。基金分红或拆分后，单位净值会下跌，但累计净值会加回这部分，还原真实收益。例如某基金当前净值 1.5 元，历史分红 1 元，累计净值就是 2.5 元，意味着每份累计赚 1.5 元。
二者核心区别：净值只反映当前价值，用于日常申购赎回、算持仓收益；累计净值反映长期收益，不受分红拆分影响，是判断基金业绩的关键。
新手场景化选择：操作买卖、算收益看净值；选基金时，对比同类型、成立时间相近的基金，累计净值越高，长期业绩越好。
注意避开误区：净值低不代表划算，可能是亏损；累计净值高需结合成立时间，不能直接盲目买入。
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发布于2025-9-16 15:34 北京
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