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理财产品主要分为稳健型和进取型两大类。简单来说就是低风险保本和高风险高收益两个方向。常见的银行理财、货币基金、国债属于稳健型，股票基金、指数定投、可转债属于进取型。具体怎么选要看你的资金使用时间和风险承受能力。
按照风险等级来选理财产品：
1. 低风险需求选「守门员」：货币三佳组合这类活钱管理工具，专门帮用户自动筛选月度收益前三名的货币基金，适合存放3个月内要用的钱。我有个客户把装修备用金20万放进去，半年多挣了3000块饭钱，比存活期划算得多。
2. 求稳但想多点收益看「平衡派」：日富一日债基组合就是典型代表，它会把资金分散到30只以上优质债基，单只比例不超过10%。上个月有位退休阿姨把30万存款转过来，现在每天能有35元左右收益，她说比银行理财省心。
3. 能接受波动的试试「潜力股」：U定投这种智能定投工具值得关注。它能自动在低估值指数里选择标的，市场回调10%会自动触发加仓。最近帮年轻白领做的3000元月定投，赶上4月调整期自动补仓，现在浮盈已经超过普通定投方式。
从业10年见过太多盲目买理财踩坑的案例，现在点我头像加微信，送你「家庭资产诊断模板」和「防坑指南」，帮你避开90%新手都会犯的错。觉得这些干货有用记得点赞，咱们接着聊你的具体情况。
发布于2025-9-14 05:52 广州
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