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选择南京银行的理财产品确实需要结合资金使用期限和风险偏好来看。他们的产品主要分三类：现金管理类（类似活期）、定期开放式理财（有封闭期）、代销产品（如基金或保险）。需要特别提醒的是，银行理财现在都是净值化运作，即便是R2风险等级的产品，也可能出现短期亏损的情况，购买时要特别注意产品说明书的底层资产配置。
具体来看三个主流选择：
1. 现金管理类产品（如日日聚鑫）这类产品可随时赎回，收益率比活期高，风险相对低。但实际收益最近多在2.3%-2.8%之间。如果想要再高点的活期收益，我去年开始改用盈米基金的货币三佳组合，它每月自动筛选全市场排名前3的货币基金，去年整体收益比同类高0.2%左右，适合日常零钱打理。
2. 定期理财（如鑫元系列）有30天90天封闭期的产品，预期年化收益率在3%-3.5%之间。需要注意的是这类产品可能有手续费和计提超额收益条款，实际到手收益可能打折扣。像资金半年内不用又求稳的客户，我会建议搭配日富一日债基组合，优选3-5只优质债基分散配置，还能随时赎回。
3. 代销的基金产品需要特别注意费率，银行渠道通常申购费1.5%不打折。最近帮一位客户调整配置时发现，同样持有某只债券基金，通过证券账户购买申购费才0.03%，100万投资能省下1.47万元费用。
从业第12年，现在每周都在帮客户做账户诊断。点击头像加我微信可以领取《银行理财替代方案手册》（含精选产品池+盈亏测算工具）。觉得今天分享的对比思路有用的话点个赞，咱们具体聊聊你的资金使用计划，帮你找到最适合的配置方案。
发布于2025-9-11 09:19 广州
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