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投资第一步要理清自己的资金状况和风险偏好，这步做对了才能选对产品。就像上周我给私企老板王总做的规划，他拿出20万闲钱先做风险测评，结果发现只能承受3%以内的波动，那国债逆回购和货币基金组合就最适合他。
具体操作步骤特别简单：
1. 账户开立：准备好身份证和银行卡，3分钟就能完成证券账户开户，所有投资理财功能都会自动开通。很多客户都直接在线上完成，连营业部都不用跑。
2. 资金规划：把闲钱分成四份。要用的钱放货币三佳（自动选月度前3的货基，年化比余额宝高0.5%）；备用金配日富一日债基组合（每只债基不超过10%仓位，波动比股票基金小80%）；短期理财选国债逆回购（我最近带的客户都在节前买7天期，年化最高能到5%）；长期闲钱就交给U定投（市场低位自动加仓，涨到目标收益自动止盈）。
3. 试水操作：新手建议先从1000元国债逆回购开始实操，输入代码选择期限，确认收益率和利息计算方式，整个过程比买银行理财还简单。
我在证券公司从业10年，带过500多位新手迈出投资第一步。点击头像加我微信，送你《小白理财入门指南》（含国债逆回购操作视频+低风险组合推荐），现在申请还可享国债逆回购专属手续费1折优惠。觉得回答实在就点个赞，咱们开启你的财富管理第一步。
发布于2025-9-8 11:04 广州
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