银行理财产品风险有多大，有什么需要注意的?-叩富网

银行理财产品风险有多大，有什么需要注意的?

还有疑问，立即追问>

2025理财产品推荐银行理财锦囊

银行理财产品风险有多大，有什么需要注意的?

叩富问财浏览：572 人分享

1分钟入驻>

存款1%利率时代！钱还在银行躺平？三招让你资产年化提高20%，限时3天解锁→

共6个回答

默认排序 | 只看有赞

首发

资深宫经理

资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

首发回答

您好！银行理财产品的风险程度因产品而异，主要分为以下几种情况：
- 低风险产品：通常投资于货币市场工具、债券等固定收益类资产，收益相对稳定，本金损失的可能性较小。比如货币基金、短期债券基金等，适合风险承受能力较低的投资者。
- 中风险产品：除了投资固定收益类资产外，还会配置一定比例的股票、基金等权益类资产，收益和风险相对较高。这类产品的收益可能会受到市场波动的影响，投资者可能会面临一定的本金损失。
- 高风险产品：主要投资于股票、期货、期权等权益类资产，收益潜力较大，但风险也非常高。投资者可能会获得较高的收益，但也可能会遭受较大的本金损失。

购买银行理财产品时，需要注意以下几点：
1. 了解产品风险等级：在购买理财产品前，一定要仔细阅读产品说明书，了解产品的风险等级和投资范围，根据自己的风险承受能力选择适合自己的产品。
2. 关注产品收益：不要只看产品的预期收益率，还要关注产品的历史业绩和收益波动情况。预期收益率并不代表实际收益率，实际收益率可能会高于或低于预期收益率。
3. 注意产品期限：理财产品的期限有长有短，投资者需要根据自己的资金使用计划选择合适的产品期限。如果资金短期内需要使用，建议选择短期理财产品；如果资金长期闲置，可以选择长期理财产品。
4. 了解产品费用：理财产品可能会收取管理费、托管费、销售费等费用，这些费用会影响产品的实际收益。投资者在购买理财产品前，一定要了解产品的费用情况，选择费用较低的产品。
5. 注意产品流动性：有些理财产品在存续期内不允许提前赎回，有些理财产品虽然可以提前赎回，但需要支付一定的赎回费用。投资者在购买理财产品前，一定要了解产品的流动性情况，根据自己的资金需求选择合适的产品。

相比之下，我们盈米叩富团队精心打造的基金组合是更好的选择。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，了解更多产品信息。右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-9-8 06:53 北京

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

1.安盈组合：债基打底，稳守本金，安心增值点击获取》》

2.稳盈组合：全球配置，自动调仓，追求高收益 点击获取》》

3.定盈组合：信号发车，智能定投，择时轮动，抓住不同阶性机会 点击获取》》

秒答

关注

追问

资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

银行理财产品风险主要看产品类型和底层资产配置。去年有位客户盲目买了R3风险的理财，结果碰上债市波动亏损5%，后来通过科学配置才挽回损失。主要要注意三点：风险等级、资金投向和赎回规则，现在很多产品已经不是刚性兑付了。

银行理财核心注意点：
1. 别被预期收益率误导：比如某行PR2级产品宣传年化3.8%，实际上合同里写的是业绩基准而非承诺收益。有位退休阿姨把养老钱全买这类产品，遇到债市调整时才发现单月可能亏损0.3%。
2. 看清底层资产比例：部分R2级产品可能配置10%-20%的非标资产，如果遇到企业违约可能会影响收益。我常建议客户搭配盈米日富一日债基组合，分散持有10只优质债基，单只持仓不超10%，最近半年平均收益反而比银行理财高0.5%。
3. 流动性陷阱要注意：很多90天封闭期的产品看着收益高，急用钱时无法赎回。之前有客户给孩子准备留学资金错买1年期理财，后来通过配置货币三佳+日富一日的组合，既保证月月可取，年化收益还做到了3.2%左右。

从业10年处理过200+起理财投诉案例，总结出《银行理财避坑指南》和《家庭理财配置自查表》。点击头像加微信，送你这份避坑大礼包，再根据你的资金使用计划做个专属风险评估。觉得这些提醒有帮助的话点个赞，咱们聊聊怎么既保安全又多赚钱。

发布于2025-9-8 06:53 广州

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深赵经理基金

帮助3.7万好评521 行业top

您好！银行理财产品风险大小因产品而异。一般来说，低风险的理财产品如货币基金、国债等，收益相对稳定，风险较低；而高风险的理财产品如股票型基金、结构性存款等，收益波动较大，风险也较高。去年有个客户，因为不了解产品风险，盲目购买了一款高风险的银行理财产品，结果市场波动导致亏损了20%。

投资决策确实需要个性化方案。在购买银行理财产品时，您需要注意以下几点：首先，要了解自己的风险承受能力，选择适合自己的产品；其次，要仔细阅读产品说明书，了解产品的投资范围、收益计算方式、风险控制措施等；最后，要关注产品的流动性，确保在需要资金时能够及时赎回。如果您对银行理财产品的风险评估和选择感到困惑，点右上角加微信，我发您《银行理财风险排查表》，帮您轻松识别风险。

跟您说句大实话：客户王姐去年在银行买了一款号称“保本保息”的理财产品，结果到期后发现收益远低于预期。而客户老李在我们的建议下，选择了一款风险适中的银行理财产品，同时搭配了一些低风险的货币基金和债券基金，不仅保证了资金的安全性，还获得了不错的收益。如果您也想让自己的银行理财更加稳健，右上角加我微信，我给您制定一份个性化的理财方案，让您的钱生钱！另外，还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多优质理财信息。

发布于2025-9-8 06:53

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深刘经理基金

帮助9.3万好评4.5万从业10年

您好！银行理财产品风险大小因产品而异。比如，一些货币基金类的理财产品风险较低，收益相对稳定；而一些挂钩股票市场或其他高风险资产的理财产品，风险则相对较高。去年有个客户买了一款银行代销的高风险理财产品，由于对产品的风险认识不足，最终亏损了20%。而我们给客户推荐的理财产品，会经过严格的筛选和评估，在控制风险的前提下追求合理的收益。比如我们的“稳健组合”，通过配置债券基金、货币基金和低风险的银行理财产品，过去一年的收益率达到了5%，且最大回撤仅为1%。如果您想了解更多关于银行理财产品的风险评估和筛选方法，点右上角加微信，我给您发一份《银行理财风险评估手册》。

投资决策确实需要个性化方案。在选择银行理财产品时，您需要注意以下几点：首先，要明确自己的投资目标和风险承受能力，不要盲目追求高收益；其次，要仔细阅读产品说明书，了解产品的投资范围、风险等级、收益计算方式等重要信息；最后，要选择正规的银行和理财产品，避免购买到假冒伪劣产品。我们会根据您的具体情况，为您提供专业的投资建议和个性化的理财方案。比如，对于风险承受能力较低的客户，我们会推荐一些低风险的理财产品，如国债、大额存单等；对于风险承受能力较高的客户，我们会在控制风险的前提下，为您推荐一些收益较高的理财产品，如股票型基金、混合型基金等。

跟您说句大实话：客户王姐去年在银行买了一款号称“保本保息”的理财产品，结果到期后发现收益远低于预期。而客户李哥通过我们购买的理财产品，不仅收益稳定，而且风险得到了有效的控制。如果您也想让自己的财富保值增值，右上角加我微信，我给您做一份免费的理财规划，让您的钱生更多的钱！

发布于2025-9-8 06:53 上海

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

基金程老师基金

帮助5.6万好评1661 响应及时

银行理财产品的风险大小不能一概而论，它主要和产品类型有关。一般来说，银行理财产品分为五个风险等级，从低到高分别是PR1（谨慎型）、PR2（稳健型）、PR3（平衡型）、PR4（进取型）、PR5（激进型）。

PR1级产品风险极低，一般可以保证本金安全，收益也比较稳定，比如一些活期理财或者短期的固定收益类产品；PR2级产品风险较低，虽然不能保证本金完全无损失，但本金出现损失的概率较小，大部分银行的理财产品都属于这一级别；PR3级产品风险适中，收益可能会有一定的波动，本金也有一定的损失风险；PR4级和PR5级产品风险较高，收益波动较大，本金损失的可能性也相对较大，通常这类产品会投资于股票、期货等高风险资产。

购买银行理财产品时，有几个方面需要注意：首先要仔细阅读产品说明书，了解产品的投资方向、风险等级、收益计算方式等重要信息；其次要关注产品的期限，看看是否和自己的资金使用计划相匹配；还要注意产品的费率，比如管理费、托管费等，这些费用会影响到实际收益；另外，不要只看预期收益率，预期收益并不代表实际收益，要对收益有合理的预期。

不过银行理财产品的收益整体来说不算高，而且现在打破了刚性兑付，也不是完全没有风险。对于普通人来说，基金也是一个不错的投资选择，市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。如果你不知道如何理财或者不知道买什么基金，你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，上面有很多优质的基金产品和投顾策略。同时，你也可以右上角添加我的微信，我帮你详细规划，我这还有很多实用的理财技巧和策略可以免费分享给你！

发布于2025-9-8 06:53

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

首席凡凡经理股票

帮助5019 好评1064 响应及时

风险大小：银行理财风险分等级（R1-R5），R1（低风险）几乎保本（如货币型），R2（中低风险）极少亏损（如债券型），R3 及以上（中高 / 高风险）可能亏本金（如投股票、衍生品），需根据自身承受力选。
注意事项：

先看风险等级，别盲目买 “高收益” 产品（高收益对应高风险）；
避开 “预期收益” 陷阱，现在多数是 “净值型”，收益随市场波动，不保本；
看清资金投向（如债券、股票、信托等），投向越复杂风险越高；
注意封闭期，封闭期内不能提前赎回，避免急用钱时无法取出。

发布于2025-9-8 10:17 深圳