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当前受国家监管的正规理财渠道主要有银行、券商和持牌基金销售机构这三大类。比如支付宝（蚂蚁基金）、微信理财通（腾安基金）、天天基金网都属于有基金销售牌照的正规平台，像我在用的盈米基金也是持牌机构，上面还有货币三佳这类智能货基组合可选。
具体讲讲不同类型平台的特点：
1. 银行系：工行、招行等银行的理财子公司，提供从存款到净值型理财的各类产品。不过银行理财现在也不保本了，建议选择风险等级在R2以下的产品，比如招行的月月宝这类现金管理类产品。
2. 券商系：中信、华泰等证券公司的理财专区，除了自家资管产品还有代销的基金。有个客户去年通过我配置了券商的收益凭证，年化3.8%比当时的大额存单划算。
3. 基金平台：支付宝微信的代销牌照其实挂在蚂蚁基金、腾安基金名下，还有像天天基金、盈米基金这类专业平台。最近在盈米基金上线的日富一日债基组合就挺适合求稳的投资者，单只债基仓位控制在10%，波动比单买债基小很多。
从业第10年，我每天的工作就是帮客户做账户诊断和产品筛选。点击头像加我微信，送你一份《理财防坑指南》（含正规平台查询方式+新客理财券）。觉得回答有用记得点赞，把你的理财需求发我，给你量身定制配置方案。
发布于2025-9-6 12:33 广州
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