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对小白来说，这三类工具的流动性从高到低排序为：逆回购 ≥ 货币基金 ＞ 债券基金，具体差异要结合 “取用灵活性”“到账时间” 来判断，适合不同场景的闲钱需求：
先看逆回购，流动性核心是 “期限灵活、到期自动到账”。它按期限分 1 天、2 天、7 天等，1 天期逆回购当天买、次日（交易日）资金就能回到证券账户，可直接买股票 / 基金，或转出到银行卡（需再等 1 个交易日）；7 天期则到期后 1 个交易日到账，整体取用很灵活，且到期前不用手动操作，资金自动回笼，适合 “短期用、想赚点利息” 的闲钱（比如周末、节假日闲置资金）。
再看货币基金，流动性接近逆回购，核心是 “T+0 或 T+1 赎回”。大部分主流货基（如余额宝类）支持 “T+0 快速赎回”，单日限额 1 万 - 5 万，赎回后几分钟到银行卡，日常零钱取用很方便；普通赎回则是 T+1 到账（当天下午 3 点前赎回，次日到账），整体能满足 “随时想用” 的需求，适合放日常备用金。
最后是债券基金，流动性明显弱于前两者，核心是 “赎回后到账慢、短期赎回可能有费用”。纯债基（只投债券）赎回通常 T+2 到账，部分二级债基（可投少量股票）甚至 T+3 到账；更关键的是，很多债基规定 “持有不满 7 天赎回要收 1.5% 高额手续费”，强制锁定短期资金，适合 “能放 3 个月以上、不急需用” 的闲钱，不适合短期周转。
简单总结：日常零钱用货币基金（随取随用），短期闲置资金（1-14 天）用逆回购（赚点短期利息），长期闲钱（3 个月以上）再考虑债券基金，根据资金 “什么时候要用” 来选，就能匹配好流动性需求。
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发布于2025-9-5 16:55 北京
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