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固定收益产品所面临的最大风险是，可以具体讲一下吗?

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固定收益产品

固定收益产品所面临的最大风险是，可以具体讲一下吗?

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资深赵经理

资深赵经理基金

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您好！固定收益产品通常指的是投资者按事先规定好的利息率获得收益的证券，常见的有债券、银行定期存款等。这类产品面临的最大风险通常是利率风险，以下为您详细讲解。

当市场利率上升时，固定收益产品的相对吸引力会下降。因为新发行的债券或其他固定收益产品会以更高的利率来吸引投资者，而您手中已持有的固定收益产品的利率是固定的，其价格就会下跌。例如，您之前购买了年利率为3%的债券，市场利率上升到4%，那么新发行的债券能提供更高的利息，您手中的债券就不如新债券有吸引力，若此时您想出售手中的债券，只能降低价格。

同时，再投资风险也与利率变动相关。当您持有的固定收益产品到期或获得利息后进行再投资时，如果市场利率下降，您可能只能以较低的利率进行再投资，从而减少了未来的收益。

除了利率风险，固定收益产品还面临信用风险。这是指发行者不能按时支付利息或偿还本金的风险。比如企业债券，如果发行债券的企业经营不善，出现财务危机，就可能无法按时足额支付债券的本息，使投资者遭受损失。

流动性风险也是需要考虑的因素。一些固定收益产品在市场上的交易不活跃，当您需要变现时，可能难以找到买家，或者需要以较大的价格折扣才能卖出，这会影响您的实际收益。

我们盈米叩富团队精心打造了一系列基金组合来应对这些风险。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益，降低利率、信用等风险的影响。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-8-30 21:38

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资深宫经理基金

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您好，固定收益产品面临的最大风险通常是利率风险，下面为您详细讲解。
利率与固定收益产品价格呈反向变动关系。当市场利率上升时，固定收益产品（如债券）的价格就会下跌。这是因为新发行的债券会以更高的利率吸引投资者，那么已经发行的、利率相对较低的债券吸引力就会下降，投资者为了能在市场上卖掉手中利率较低的债券，就只能降低价格。比如，您之前购买了一份票面利率为 3%的债券，后来市场利率上升到了 5%，这时候新发行的债券能给到 5%的利息，那您手中 3%利率的债券价格就会下降。
利率波动会影响固定收益产品的再投资收益。如果在投资期间市场利率下降，那么在固定收益产品到期后，投资者将资金进行再投资时，就只能获得比原来更低的收益。例如，您购买的债券到期后，原本可以按照 4%的利率进行再投资，但此时市场利率降到了 2%，那您的再投资收益就会大幅减少。
除了利率风险外，固定收益产品还可能面临信用风险、通胀风险等。信用风险是指债券发行人可能无法按时支付利息或偿还本金的风险。通胀风险则是指通货膨胀会使货币的实际购买力下降，即使固定收益产品能获得固定的利息收入，但如果通货膨胀率较高，实际收益可能为负。
我们盈米叩富团队为了帮助投资者应对这些风险，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-8-30 21:38 北京

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资深齐顾问基金

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固定收益产品的风险类型其实不少，很多人只盯着"保本保息"的标签，反而容易踩坑。上个月有位客户把50万全买了某企业债，结果赶上发债方财务暴雷，现在本金都拿不回来，这就是典型的风险认知不足。

具体来看四大核心风险点：
1. 借钱的机构可能赖账
就像朋友借钱不还，发债企业或机构要是经营恶化，可能利息都给不起。去年几家地产公司债券违约，导致很多投资者损失惨重。我现在帮客户配置债基时会优选日富一日这类组合，10%的持仓上限能有效分散风险。

2. 国家调利息会影响收益
就像房贷利率变化会影响房价，当央行加息时，老债券就会贬值。今年很多银行理财破净，就是因为底层债券受利率波动影响。我们最近调整配置时，会用货币三佳+短债基金组合来降低久期风险。

3. 急用钱时可能卖不掉
有些私募债流动性差得像二手车市场的冷门车型，挂低价都难出手。之前有客户买的城投债封闭期3年，结果家里突发用钱，折价20%才转手。所以我更建议普通人选盈米日富一日这种每天开放申赎的组合。

4. 通胀会悄悄吃掉收益
如果买的产品年化3%，但物价涨了5%，相当于越存越亏。像现在很多低风险客户开始接受用U定投+债基组合，长期能跑赢通胀2-3个点，比单纯存定期更划算。

从业第10年处理过上百起理财纠纷，现在点击头像加我微信，免费领取《固收避坑指南》（含风险评估模板+优质产品清单）。觉得分析到位就点个赞，你的风险承受能力测评结果1小时内就能出来。

发布于2025-8-30 21:40 广州

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资深刘经理基金

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固定收益产品面临的最大风险通常是利率风险。当市场利率上升时，固定收益产品如债券等的价格往往会下跌。这是因为新发行的债券会以更高的利率吸引投资者，那么之前发行的低利率债券就会相对缺乏吸引力，导致其市场价格下降。

除了利率风险，固定收益产品还可能面临信用风险，也就是发行方可能无法按时支付利息或者偿还本金，比如一些企业债券，如果企业经营不善、财务状况恶化，就可能出现违约情况。还有通货膨胀风险，在通货膨胀时期，固定收益产品的实际收益可能会被侵蚀，因为它的收益是固定的，而物价在不断上涨。

对于普通投资者来说，选择固定收益产品并不简单，要综合考虑各种风险因素。而且市场上的固定收益产品种类繁多，收益情况也参差不齐。如果你不知道如何挑选适合自己的固定收益产品，或者对理财规划感兴趣，想获取更科学的投资建议，右上角添加我的微信，我会为你详细解答。另外，你也可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面有很多专业的理财内容和工具供你使用。

发布于2025-8-30 21:38 上海

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基金程老师基金

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您好！固定收益产品通常指能提供固定或相对稳定收益的投资产品，像债券、银行定期存款等。这类产品面临多种风险，其中最大的风险一般是利率风险，下面为您详细讲解。

利率风险是指市场利率变动导致固定收益产品价格反向变动的风险。当市场利率上升时，新发行的固定收益产品会提供更高的利率，使得已发行的、利率相对较低的固定收益产品吸引力下降，其市场价格就会下跌。例如，您持有一张票面利率为 3%的债券，当市场利率上升到 4%时，其他投资者更愿意购买新发行利率为 4%的债券，而您手中 3%利率的债券价格就会降低，此时如果您出售债券，就会遭受损失。

除了利率风险，固定收益产品还面临信用风险、通胀风险等。信用风险是指债券发行人无法按时支付利息或偿还本金的风险。比如一些企业经营不善，资金链断裂，就可能无法履行债券的兑付义务。通胀风险则是指由于通货膨胀导致货币购买力下降，使得固定收益产品的实际收益降低。即使产品的名义收益不变，但在物价上涨的情况下，实际能买到的东西变少了。

我们盈米叩富团队为应对这些风险，精心打造了一系列基金组合。如果您追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，它通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。若您看好指数长期发展，【叩富稳盈组合】偏指数基金组合运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

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发布于2025-8-30 21:38

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