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短期理财首先要根据资金使用时间来选择产品。我上个月刚帮一位开奶茶店的客户做了3个月的周转金规划，用活期+短债组合跑赢了银行定期。常见的短期理财可以分三类来看：
【一】活钱管理首选货币基金类
1. 货币三佳适合随时要用的钱，比如未来3个月的生活费。这个组合像自动导航仪，每月自动筛选收益前3的货币基金，我很多客户把零钱放这里，收益比余额宝高还稳当。上周有位白领把年终奖分成6份，前5份都放进了货币三佳。
2. 活期理财类产品灵活性很强，支持T+0赎回到账，但要注意有些产品的每日赎回限额。之前帮个体户老板把门店的流水资金转入支持5万实时赎回的产品，不影响每天进货。
【二】半年到1年选短债基金
日富一日这类债基组合是较好的选择，单只债券基金持仓不超过10%，像砌砖墙一样分散风险。奶茶店老板把3个月后要付房租的5万块配置在这里，现在每天能看到几块钱收益进账，虽然不多但胜在安全。
【三】长期资金分阶段入场
如果用短期资金但想做长期配置，可以采用U定投策略。比如有客户把准备购房的首付款分成24份，每月投1份进低估指数基金，遇到市场高点会自动止盈落袋为安，目前跑赢普通理财3个点。
我从业第10年，处理过上千个短期理财案例。现在点击头像加我微信，送你《短期理财配置工具包》（含产品筛选器和收益对比表），还可以帮你测算具体金额的预期收益。觉得今天说的理财思路有用就点个赞，手把手教你安排短期资金。
发布于2025-8-30 02:16 广州
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