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重疾险

请问一下重疾险买多少年比较划算啊？保费怎么算？求一个专业详细的解答

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首席张老师

首席张老师保险

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对于重疾险购买年限和保费计算的问题，我建议选择较长的缴费年限会比较划算。很多内地的重疾险产品，短期缴费虽然看似省事，但资金压力大，而且在前期风险保障的杠杆作用不明显。

香港重疾险在这方面有一定优势，它可以提供更灵活的缴费年限选择，并且在长期缴费过程中，能以较低的前期投入获得较高的保障。从保费计算来看，内地重疾险保费受多种因素影响，计算方式相对复杂且不够透明。而香港重疾险保费计算相对清晰，会综合考虑被保险人的年龄、健康状况、保额等因素。

我们有优质的香港储蓄分红型重疾险产品，不仅能提供重疾保障，还有一定的分红收益，保障和理财两不误。如果您想进一步了解香港重疾险产品的详细信息，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的方案配置。

发布于2025-8-29 05:26 北京

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资深屈顾问保险

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重疾险一般选二十年交的比较多，保费合适时间不长不短刚刚好，现在还有很多不错的产品，这两天月底就要下架了，九月份新产品会大幅涨价。

如果需要进一步了解，可以点击右上方电话图标或者微信链接加我微信，获取一对一专属咨询服务

发布于2025-8-29 06:58 北京

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握戏笔笔保险

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重疾险缴费期限和保费计算，要结合多因素分析，下面详细说：

缴费期限怎么选划算

• 长期缴费（如20年、30年）

◦ 优势：每年保费压力小，能把预算更多分配到高保额上。比如30岁买重疾险，30年交每年可能几千元，20年交就贵些，长期交更易做高保额，应对通胀，后期保费实际支出“价值”降低。还有豁免优势，若缴费期内患轻症/重疾（带豁免条款的产品），后续保费不用交了，保障仍在，杠杆作用明显。

◦ 适合人群：预算有限但想高保额；年轻群体（收入随年龄增长有上升空间）；看重保费豁免功能的人。

• 短期缴费（如10年交、趸交）

◦ 优势：总保费支出可能更少（尤其趸交，避免长期利息成本，保险公司精算时长期缴费会有利息等成本分摊到保费）。缴费期短，保单现金价值积累快，后期若想保单贷款、退保，资金灵活性相对高。

◦ 适合人群：预算充足，想快速完成缴费、降低总保费；注重保单现金价值积累，有资产规划需求的人。

• 是否“划算”看需求：若追求低保费撬动高保额、想用豁免功能，长期缴费（20/30年）更划算；若不差钱，想省总保费、加快现金价值积累，短期缴费划算。但要注意，长期缴费前期退保损失大（现金价值低），短期缴费前期保费压力大，得结合自身财务稳定性选。

保费计算方式

重疾险保费由这些因素决定，保险公司用精算模型计算：

• 被保人因素：年龄越大保费越高（重疾发生率随年龄上升）；性别有差异（一般男性保费略高，因某些重疾男性发病率高）；健康状况（有既往症、体检异常，可能加费、除外、延期甚至拒保）；职业（高危职业保费高或被限制投保）。

• 产品责任因素：保障责任越全保费越高，比如含身故责任（重疾险分消费型、返还型等，带身故赔保额的保费更高）、多次赔付（分组/不分组多次赔，比单次赔保费贵）、额外赔（如60岁前患重疾多赔一定比例保额）的产品，保费会增加。

• 保额与缴费期：保额越高保费越高；缴费期越长，年交保费越低，但总保费可能更高（不过杠杆作用强）。

• 保险公司运营成本：不同公司品牌、运营效率、理赔服务等有差异，也会体现在保费上，大公司保费可能因品牌溢价稍高。

简单说，选重疾险缴费期，先看自身预算、想撬动的保额和对豁免的需求；保费计算则是保险公司综合被保人情况、产品责任等得出，买前要对比产品，根据自身健康、财务选，优先保证保额足够，再调整缴费期和责任，别只看价格，忽略保障核心需求。

发布于2025-8-29 08:00 苏州

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