仅知道缴费年限、每年缴费金额这些信息，很难准确算出第16年每年能领多少钱。因为不同保险产品的收益情况不同，其领取金额受产品类型、预定利率、分红情况等多种因素影响。

内地很多同类型的长期储蓄保险产品，收益计算方式相对固定，分红也不够灵活，而且整体收益可能相对有限。而香港储蓄分红险就有明显的优势，它可以享受全球市场红利，潜在的分红收益较高，能为客户带来更丰厚的回报。

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发布于2025-8-27 21:38 北京

要确定这款保险第16年及以后每年能领多少，需结合具体产品类型（如年金险、增额终身寿险等 ）和合同条款来判断，以下分情况详细说明：

一、产品类型对领取的影响

从“交15年，第16年开始领”的模式看，这类保险大概率是年金保险（含养老年金、教育年金等 ），也可能是支持减保领取的增额终身寿险，不同类型领取规则差异大。

二、年金险的领取情况（最常见场景）

（一）定额年金险（保证领取型）

若产品是定额年金，领取金额会明确写在合同“保险责任 - 生存保险金”条款里。

• 举例：假设某款年金险条款约定，缴费15年、年交12000元（总保费18万元 ），被保险人在第16年及以后生存，每年可领取保额的10%，且合同中保额设定为2万元。那么每年领取金额为 20000×10\% = 2000 元 ，只要被保险人生存，就按此固定金额领取（部分产品会约定领取期限，比如领至终身、领20年等 ）。

（二）分红型年金险（含不确定收益）

此类产品领取分两部分：

1. 保证领取：和定额年金类似，有固定金额（如每年1800元 ）写入合同，这部分是确定能拿到的。

2. 分红领取：基于保险公司经营成果，将可分配盈余按比例分配给保单持有人，这部分是非保证的。比如某一年保险公司盈利好，分红500元，当年总共能领 1800 + 500 = 2300 元 ；若经营不佳，可能当年无分红，仅领1800元 。

（三）万能账户型年金险（灵活但复杂）

这类产品的年金会先进入“万能账户”进行复利增值，领取规则如下：

1. 第16年起，年金自动转入万能账户，账户有保底利率（如1.75%、3% ，合同约定，保证最低收益 ）和实际结算利率（每月公布，随市场波动，可能更高 ）。

2. 领取时，可按需从万能账户提取资金，想领多少、何时领较灵活，但提取过多会影响账户后续复利增值。例如，账户初始转入金额1万元，按保底利率3%增值，若当年没额外存入，第二年账户价值为 10000×(1 + 3\%) = 10300 元 ，此时领5000元，剩余5300元继续增值 。

三、增额终身寿险的领取情况（减保场景）

若买的是增额终身寿险，虽不是传统“年金领取”模式，但可通过减保实现资金领取：

• 增额寿的现金价值会按合同约定（如3.0%、3.5%复利 ）增长，缴费15年后（第16年 ），现金价值已积累到一定数额。

• 若想领取，可申请减保，提取部分现金价值（通常每年最多减保保额的20% ，具体看合同 ）。比如某增额寿第16年现金价值为20万元，当年减保5万元，剩余15万元继续复利增值 ，后续每年都可按需求减保，但会影响身故保额和长期收益 。

四、查询领取金额的实操方法

1. 翻看合同条款：找到“保险责任”章节，重点看“生存保险金”“分红条款”“万能账户规则”，里面会明确保证领取部分的金额、条件 。

2. 查看利益演示表：投保时业务员会提供利益演示文件，分“低、中、高”三档（分红、万能型产品有 ），能直观看到第16年、20年等时间点的领取金额（注意：仅低档是保证收益，中、高档为演示 ）。

3. 联系保险公司：拨打保单上的客服电话（如保险公司官方服务热线 ），报身份证号、保单号，让客服计算并告知第16年起每年的具体领取金额 。

五、关键提醒

• 以合同为准：任何口头承诺都不算数，只有合同写明的“保证领取金额”才是确定能拿到的，分红、万能账户实际收益等非保证部分，要理性看待，别抱过高预期 。

• 注意领取条件：部分产品要求被保险人存活才能领取，若被保险人身故，受益人通常领取身故保险金，而非继续领年金（具体看合同身故责任约定 ） 。

总之，想知道确切领取金额，优先依据合同条款和利益演示表判断，不确定时及时联系保险公司核实，这样才能清楚自己的权益，避免后续因理解偏差产生纠纷 。

发布于2025-8-28 08:35 苏州