对于是否值得购买中英的杠杆寿险，需要谨慎考量。杠杆寿险能以相对少的保费撬动较高保额，有一定吸引力，但中英这类内地理财型寿险产品存在一些劣势。它的分红收益不太稳定，预定利率相对香港保险偏低，在资产增值能力上较弱。

从资产避税和家族财富传承角度看，香港保险优势明显。香港的杠杆寿险不仅保障功能强，在资产传承方面可指定受益人、无限变更被保人，还能合理合法避税，确保资产平稳传承。而且香港储蓄分红险收益表现更优，能为财富的长期积累和传承提供有力支持。

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发布于2025-8-27 13:27 北京

要判断是否值得买中英杠杆寿险，得结合杠杆寿险特点和自身情况分析，以下从几方面拆解：

一、先搞懂“杠杆寿险”核心逻辑

杠杆寿险本质是用较低保费，撬动高额身故/全残保障，比如每年交几千元，身故时能赔几十万甚至上百万。它聚焦“风险转移”，适合想给家人留经济保障（覆盖房贷、子女教育、父母赡养等责任）的人群，尤其家庭经济支柱，一旦不幸离世，保险金能延续经济支持。

二、评估中英杠杆寿险，重点看这些

1. 保障杠杆率：对比保费和保额的比例。比如30岁男性，年交保费、保额能做到多少，杠杆越高（花少钱获高保额），越符合杠杆险“以小博大”的意义。

2. 保障责任：看身故/全残怎么赔，是否有额外赔付（如特定年龄、特定情形加赔）；免责条款多不多（免责越少，理赔越宽松）。

3. 缴费与保障期限：缴费期选30年、20年，能降低年保费压力，拉长杠杆作用；保障期限选定期（如保到60岁、70岁，覆盖家庭责任期）还是终身，按需选——家庭责任重选定期，追求财富传承选终身。

4. 健康告知与核保：若有健康异常（比如结节、高血压），得看中英这款产品核保是否宽松，能不能正常投保，别盲目买了后续拒赔。

三、结合自身需求判断“值不值”

• 适合买的情况：
✔ 你是家庭主要收入来源，有房贷/车贷、要养娃/赡养老人，万一你出事，家人生活、债务能靠保险金兜底，这类杠杆寿险能“兜底风险”，值得考虑；
✔ 预算有限，但想先把身故保障做高，用定期杠杆寿险过渡（比如保到60岁，退休后家庭责任减轻，再调整），也很实用。

• 谨慎买的情况：
✖ 你已实现“财务自由”，身故保额对家人没啥实际作用（比如没负债、资产足够覆盖家庭开支），买杠杆寿险意义就不大；
✖ 若中英这款产品杠杆率低（保费贵、保额少）、免责条款多，或者健康告知卡你情况（比如有疾病买不了/要加费），不如换其他更优产品。

四、行动建议

1. 先梳理自身需求：算清楚家庭负债、未来要承担的经济责任（比如孩子教育费、父母养老费），确定需要的保额（通常建议是年收入5 - 10倍 + 负债总额）；

2. 对比产品细节：把中英杠杆寿险的条款（尤其是理赔、免责）、费率，和市场上其他同类产品（比如定期寿险里的热门款）对比，看是否真的“性价比高”；

3. 健康告知别马虎：有健康问题如实告知，不确定的话，找保险公司预核保或咨询经纪人，避免理赔纠纷；

4. 搭配保障更全面：杠杆寿险只保身故/全残，若你还没重疾、医疗、意外保障，建议优先把“活着能用的保障”（比如重疾险赔了能治病、医疗险报销医疗费）配齐，再补身故杠杆。

简单说，值不值取决于你是否需要身故保障兜底，以及中英这款产品的杠杆作用、条款是否适配你的情况。若符合“家庭责任重、需要高身故保障、产品本身性价比ok”，可以考虑；反之，就别冲动买。不确定的话，找中立的保险顾问帮你分析条款、对比产品，再做决定更稳～

发布于2025-8-27 13:46 苏州