从您描述的情况来看，这可能是一款储蓄型保险。对于这种每年交5万交5年的保险是否好，需要结合您的具体需求来判断。如果是内地理财储蓄产品，很多收益不稳定，受市场波动影响大，甚至可能出现收益为负的情况。

而香港储蓄分红险在理财储蓄方面优势明显。它收益相对稳定且较高，年收益可达6%-7%，安全保本、永续领取。您每年交5万交5年，后续能获得较为可观的收益，实现财富的稳健增长。

如果您想通过保险进行理财储蓄，香港储蓄分红险是个不错的选择。若您对香港储蓄分红险感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的产品配置建议。

发布于2025-8-26 19:19 北京

每年交5万、交5年的保险，一般是年金险、增额终身寿险这类“长期储蓄型保险”，好不好得看你的需求和产品细节，从3个维度分析：

一、先看“你要解决啥问题”：匹配需求才叫好

• 想强制储蓄、规划养老：这类保险适合！比如每年存5万，交5年，后期能领年金或通过减保取现，补充养老金，强制自己存下钱，适合“剁手党”或想提前规划养老的人。

• 想短期获利、高收益：别选！这类保险前5 - 10年现金价值低，退保会亏钱，收益得长期（10年以上 ）才能体现，想赚快钱不适合。

• 想保疾病、意外风险：更别选！这类保险是储蓄型，疾病保障弱，买它不如优先配重疾险、医疗险。

二、再看产品“收益和灵活性”：这是核心

• 收益高低：
看“现金价值表”和“IRR（内部收益率 ）”。比如某增额终身寿险，5年交、年交5万，第10年现金价值30万（已交25万 ），IRR可能到3.2%左右；年金险的话，看领取金额，比如60岁开始领，每年领3万，领终身，IRR后期可能到3.5% 。收益越高越好，但别信“超高收益”宣传，监管要求这类保险长期收益接近3.5%（目前 ）。

• 灵活性：
增额终身寿险：后期可“减保取现”（比如孩子上学、自己养老，随时取一部分 ），剩下的继续复利增值；
年金险：领取时间固定（比如55岁、60岁开始领 ），提前取可能亏本金，适合确定用途的钱。

三、最后看“产品坑点”：避坑才能说好

• 前期退保亏损大：前5年现金价值低于已交保费，要是急需用钱退保，会亏本金，比如交了2年10万，现金价值可能才7万，退就亏3万。

• 收益演示有套路：宣传里的“高档收益”很难达到，实际按“中档”算，得看清楚合同里的“现金价值表”（这才是确定能拿到的 ）。

• 保障功能弱：别被“附带轻症保障”忽悠，这类保障保额低、理赔条件严，和专门的重疾险没法比，优先保障再储蓄。

四、适合人群&不适合人群

• 适合：收入稳定，想强制存一笔“安全、长期、确定”的钱（比如孩子教育金、自己养老金 ），能接受10年以上不动用的人；

• 不适合：收入不稳定，3 - 5年内可能急需用钱；追求高收益、短期回报；保障没配全（重疾、医疗、意外没买够 ）的人。

总结：每年交5万交5年的保险，本身没“好不好”，关键看是否匹配你的需求！想清楚“要储蓄、还是要保障”“钱能不能长期不用”，再去对比产品收益（IRR ）、灵活性（减保规则 ）、附加功能。建议找经纪人要“现金价值表”和“IRR测算”，算清楚实际收益，别光听宣传～ 要是保障没配全，先买重疾、医疗，再考虑这类储蓄险！

发布于2025-8-26 22:19 苏州