对于您面临平安聚财宝20终身寿险万能型条款的困惑，我建议您从收益稳定性和资产规划的角度去重新审视。内地一些万能型寿险在收益上具有不确定性，可能无法很好地满足长期稳定的理财需求。而香港储蓄分红险在这方面有很大优势，它的收益相对更稳定，预期分红也较为可观，能更好地实现资产的稳健增值。

平安聚财宝这类万能型产品，结算利率会随市场波动，而香港储蓄分红险通过多元化投资策略，能在一定程度上抵御市场风险。并且在资产传承方面，香港储蓄分红险可以更灵活地指定受益人，实现家族财富的平稳交接。

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发布于2025-8-26 15:29 北京

你好，您购买这款万能保险也成为万能账户，你想问什么问题，是往里面存钱，还是取钱，还是想退保，请把问题准确提出；

我是资深保险经纪人，如有保险相关问题需协助解决，请添加我的微信沟通，为您1对1服务；

发布于2025-8-26 18:48 北京

面对平安聚财宝20终身寿险万能型条款，想理清该咋办，得从条款核心内容、自身需求匹配、后续操作选择三方面拆解，帮你找到方向：

一、先抓万能险条款核心：3个关键要点

1. 费用扣除：
万能险会扣“初始费用、保障成本、管理费”。比如你交1万保费，初始费用可能扣5% - 30%（前几年高，后期降低 ），剩下的进“万能账户”复利增值。要查条款里的费用扣除比例表，算清楚实际进入账户的钱。

2. 收益规则：
万能账户有“最低保证利率”（比如1.75% - 3% ，合同里写死，保本 ）和“结算利率”（每月公布，不确定，当前约3% - 4.5% ）。收益=（账户价值×结算利率 ），但要留意利率下行风险（长期看，结算利率可能降低 ）。

3. 领取与退保：
部分领取万能账户的钱，一般要扣1% - 5%的手续费（前几年高 ）；退保则按“现金价值”退，前几年现金价值低于已交保费，退保会亏。条款里有现金价值表，要重点看。

二、结合自身情况判断：3类人群不同选择

1. 已投保，想长期储蓄：
若你看重“终身寿险+复利增值”，且能接受“前期费用高、收益长期兑现”，可以继续持有。但要每年关注结算利率（平安官网或客服查询 ），若长期低于预期（比如连续2年低于3% ），再考虑调整。

2. 已投保，觉得不适合：
若前几年现金价值低（比如交了3年，现金价值才回本 ），但急需用钱，别盲目退保！先算“退保损失”和“部分领取+减保”哪个更划算；若过了犹豫期，且损失大，可投诉“销售误导”（比如业务员没讲费用、收益 ），争取全额退。

3. 还没投保，犹豫要不要买：
若看重“灵活存取+终身保障”，对比其他万能险（比如收益、费用 ），平安聚财宝20的保障成本、初始费用属于行业常规水平，但收益不突出。建议优先选增额终身寿险（收益明确写进合同 ），再搭配万能险。

三、实操建议：4步行动

1. 查合同条款：找到“费用扣除”“现金价值”“收益规则”部分，标记关键数字（初始费用比例、最低保证利率 ）。

2. 算实际收益：用“已交保费 - 累计扣除费用 + 账户价值×结算利率”，测算3年、5年、10年的收益，看是否符合预期。

3. 沟通协商：若想调整，打平安客服95511，说清楚诉求（比如“想了解现金价值、申请部分领取”或“投诉销售误导” ），客服会指导操作。

4. 长期规划：若继续持有，每年往万能账户追加保费（若有追加权益 ），增强复利效应；若退保，把钱转投更适合的产品（比如增额寿、年金险 ），别让资金闲置。

四、关键提醒：避坑与维权

• 避坑：别信“高收益承诺”，条款里的结算利率是浮动的，只有最低保证利率保本；

• 维权：若被误导投保（比如承诺“交5年就能回本、收益5%以上” ），保存聊天记录、录音，投诉到银保监会12378，要求全额退保。

总结：平安聚财宝20万能型条款，长期储蓄可持有，短期用钱需谨慎。核心是理清费用、收益、领取规则，结合自身需求选“持有增值”或“调整退出”。遇到问题，先查合同、算收益，再和保险公司沟通，必要时投诉维权，保护自己的钱袋子～

发布于2025-8-26 22:25 苏州