终身寿险5年后能否取出，需要看具体产品和取出方式。

如果是通过退保的方式取出，通常是可以的。但退保只能拿回保单的现金价值，在投保前期，现金价值可能会低于已交保费，这意味着你可能会面临一定的经济损失。如果是通过减保（部分退保）的方式领取部分现金价值，得看产品条款是否支持，且有一些产品会对减保额度、次数等有规定。还有些终身寿险支持保单贷款，一般能贷出的金额为现金价值的一定比例（比如80%左右），贷款期限一般不超过6个月。

不同的终身寿险在条款细则上存在差异，若你想了解某一款具体产品5年后的支取情况，建议仔细查阅保险合同，或者联系对应的保险公司客服询问。

如果你后续还有其他保险相关的疑问，欢迎随时咨询。

发布于2025-8-24 15:09 北京

终身寿险5年后能否“取”，要结合具体产品设计和“取”的方式来看，以下为你详细拆解：

一、“取”的常见方式及规则

1. 退保取现

◦ 原理：终身寿险现金价值会随时间增长，若5年后选择退保，可拿回当时的现金价值。

◦ 情况分析：

◦ 趸交（一次性交清保费）产品：5年后现金价值可能已超过或接近已交保费，退保能拿到一笔钱，但会失去寿险保障。比如趸交10万，5年后现金价值达10.5万，退保可取10.5万。

◦ 期交（分年缴费，如3年、5年交 ）产品：若5年是刚交完保费（如3年交，第5年已交完3期 ），现金价值可能还没追上已交保费总额，退保会有损失。比如3年交，每年交4万，共交12万，5年后现金价值可能只有10万，退保就只能取10万。

2. 减保取现

◦ 原理：部分终身寿险支持减保，即减少保额，按比例领取对应现金价值，保单继续有效（保障责任、剩余现金价值仍在 ）。

◦ 规则限制：

◦ 多数产品对减保时间、次数、额度有要求。有的要求投保满一定年限（如2年 ）后才能减保，5年后通常满足时间条件，但每年减保额度可能限制为不超过已交保费的20% ，或不超过现金价值的一定比例。

◦ 示例：5年后现金价值50万，产品规定每年减保不超现金价值的20% ，当年最多可取10万，取后保额降低，后续现金价值增长也会受影响，但保障持续。

3. 保单贷款

◦ 原理：把保单现金价值作为抵押，向保险公司贷款，不算严格意义的“取”，但能拿到资金，后期需还款付息，保单保障不变（若逾期未还，利息滚入本金，现金价值不足抵偿时，保单可能失效 ）。

◦ 额度与利率：5年后现金价值若为30万，一般可贷现金价值的70% - 90% ，即21万 - 27万；贷款利率多为固定或参考市场利率（如LPR ）浮动，不同公司、产品有差异。

二、不同产品类型的差异

1. 增额终身寿险

◦ 特点：现金价值增长明确，一般在合同里载明每年现金价值数值，“取”的灵活性相对高（减保、退保规则清晰 ），很多是为长期财富规划、灵活取现设计。5年后，现金价值增长到一定程度，减保取现能作为补充现金流的方式，比如用于教育金、养老补充。

◦ 注意：部分增额寿早期减保有限制（如前5 - 10年减保要扣手续费 ），但5年后可能已过限制期，或手续费降低，具体看合同。

2. 传统终身寿险

◦ 特点：侧重身故保障，现金价值增长相对平缓，“取”的功能不是主打。5年后若退保，现金价值可能刚够覆盖成本或略有盈余；减保功能可能较弱，甚至部分传统终身寿险不支持减保，只能退保或保单贷款。

三、操作前的关键提醒

1. 看合同条款：不管哪种“取”的方式，都要以保单合同为准。重点看现金价值表（明确5年后现金价值金额 ）、退保/减保/保单贷款条款（规则、限制条件 ），别只听销售口头说，合同才是依据。

2. 权衡保障与资金需求：退保、减保会削弱寿险保障（身故保额降低 ），若家庭责任重（如要保障家人未来生活 ），取现前得想清楚，是否有其他资金渠道，避免因取现让家庭保障“裸奔”。

3. 税务与传承影响：终身寿险常涉及财富传承，5年后取现若涉及退保，拿到的钱属于个人财产，但传承规划可能被打乱；若通过减保、保单贷款，传承时也有不同税务、分配影响，复杂情况建议咨询专业保险、税务顾问 。

总之，终身寿险5年后能不能“取”、怎么“取”，要结合产品类型、合同规则和自身需求综合判断，操作前把合同研究透，再做决策更稳妥～

发布于2025-8-24 22:11 苏州