对于您需要教育金保险的需求，我建议考虑香港的教育金保险。内地一些教育金保险收益相对较低，而且灵活性较差，在孩子不同教育阶段可能无法满足多样化的资金需求。

香港的教育金保险优势明显，它具有较高的预期收益，能在孩子升学的关键节点提供充足的资金支持。同时，香港教育金保险的条款设计更加灵活，可以根据孩子的教育规划进行调整。从理财储蓄角度来看，它是一种稳健的长期投资方式，能帮助您为孩子的教育提前做好资金储备。

我这里有非常优质的香港储蓄分红险产品，很适合作为教育金规划。它不仅能保障孩子在各个教育阶段有足够的资金，还能实现一定程度的资产增值。如果您感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您详细介绍并提供专业的配置方案。

发布于2025-8-22 18:12 北京

教育金保险是为孩子教育规划设计的年金险，能强制储蓄、锁定收益，下面从怎么选、热门产品、注意事项讲清楚，帮你挑到合适的：

一、教育金怎么选？盯这3个核心

1. 领取灵活度：看“领取时间、金额”是否匹配孩子上学计划（比如高中、大学、留学阶段）。好的教育金，能按“小学→初中→高中→大学→深造”分阶段领，或自由设置领取节点。

2. 收益确定性：教育金是保本保息的，合同里会写明“每年领多少钱、现金价值多少”，别被“预期收益”忽悠，只看保证收益。

3. 附加功能：比如“投保人豁免”（家长不幸重疾/身故，后续保费不用交，孩子教育金照领 ），或“保单贷款”（急用钱时借现金价值 ），这些能增强保障。

二、热门教育金推荐（分场景）

（1）想“稳健兜底，覆盖大学”→ 选“专款专用型”

例子：信美相互「天天向上」教育金

• 怎么领：30天 - 13岁可买，选“大学教育金”模式，18 - 21岁每年领保额的20%（大学4年），22岁领保额的40%（毕业补充）。

• 亮点：保证收益高，IRR（内部收益率）接近3.5%（复利），100%写入合同，零风险。

（2）想“灵活调整，兼顾留学”→ 选“万能账户型”

例子：中国人寿「英才教育年金」+ 万能账户

• 怎么领：前期存一笔钱（比如给0岁孩子存10万），到18岁开始领教育金（每年领固定金额），没领的钱自动进万能账户（保底2.5%，现行收益4%+ ），留学时可从万能账户多取。

• 亮点：教育金+万能账户“双账户”，灵活调配（想多领就从万能账户取），适合不确定孩子未来是否留学的家庭。

（3）想“低保费，高杠杆”→ 选“短期缴费型”

例子：太平洋「状元红」教育金

• 怎么领：3年/5年交清，比如0岁孩子每年交2万，交5年，18 - 21岁每年领3万（大学费用），25岁领5万（创业/婚嫁）。

• 亮点：缴费期短，适合想快速给孩子存一笔教育钱的家庭，后期领取明确，不用操心。

三、买教育金必避的3个坑

1. 别买“捆绑重疾”的教育金：有些教育金会绑定重疾险，看似“一份钱保两样”，实际教育金收益被拉低，重疾保障也不够（保额低、病种少 ），不如单独买教育金+重疾险。

2. 别碰“预期收益”高的产品：教育金的核心是“稳”，那些宣传“预期收益6%”的，实际能拿到的只有“保证收益”（一般3% - 3.5% ），预期收益都是噱头。

3. 别忽略“投保人豁免”：尤其是父母给孩子买，万一自己生病/失业，保费交不起，孩子教育金就没了。选带“投保人豁免”的，能兜底这种风险。

四、实操步骤（3步买到合适的）

1. 算需求：孩子多久后上学？大学、留学要花多少钱？比如想给孩子存50万大学教育金，就找“18 - 22岁能领够50万”的产品。

2. 对比产品：在保险经纪平台（比如奶爸保、小雨伞 ）或保险公司官网，搜“教育金”，对比领取规则、现金价值、附加功能。

3. 投保+双录：教育金多是“线下双录”（视频记录投保过程 ），填健康告知（孩子健康情况）、选缴费期，确认后签字，保费自动扣费。

总结：教育金适合想“强制储蓄、锁定教育钱”的家庭，选的时候优先看保证收益、领取是否匹配需求，别被花里胡哨的附加险忽悠。预算少就选短期缴费型，预算充足选万能账户型，追求极致稳健选专款专用型。 要是不知道具体产品咋对比，直接说孩子年龄、预算、想覆盖的教育阶段，帮你筛！

发布于2025-8-22 22:14 苏州