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银行房产抵押贷款通常比贷款公司更划算，主要体现在利息成本、贷款期限和还款稳定性上；当前银行执行LPR加点定价，住宅类抵押贷款年化利率可低至3.4%左右，优质客户甚至更低，且最长可贷30年，月供压力小；而贷款公司或非银金融机构因资金成本高、风险控制严格，年化利率普遍在8%至24%之间，期限多为1-10年，虽审批快、门槛低，但综合借贷成本显著更高，长期使用经济性较差，适合短期应急而非长期融资。
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银行房产抵押贷款和贷款公司
1. 银行利率水平：银行房产抵押贷款利率基于LPR浮动，目前首套房贷利率可低至3.4%左右，二套约3.9%，大型国有银行和股份制银行报价更具竞争力。
2. 贷款公司利率范围：非银机构年化利率普遍在8%至24%之间，部分甚至更高，且可能存在服务费、评估费、担保费等附加成本，实际负担更重。
3. 利息成本对比：以贷款100万元、期限5年为例，银行3.5%利率下总利息约9.2万元；若贷款公司利率为12%，总利息高达33.6万元，相差超过24万元。
4. 贷款期限影响：银行最长可贷30年，分摊本金压力小；贷款公司多为3-5年期，月还款额高，对现金流要求更严格。
5. 还款方式差异：银行支持等额本息、等额本金、先息后本等多种方式；贷款公司多采用先息后本或短期分期，灵活性较低。
6. 审批与放款效率：银行流程规范但耗时较长，通常需10-30天；贷款公司资料简单、审批快，最快1-3天放款，适合紧急用款。
7. 客户准入门槛：银行对征信、收入、负债比要求高，拒贷风险较大；贷款公司接受征信瑕疵或负债较高客户，服务覆盖面更广。
综合来看，银行在利率、期限和总成本上优势明显，是长期融资的首选；贷款公司虽成本高，但胜在速度快、门槛低。借款人应优先尝试银行贷款，若被拒或急需资金，再考虑正规持牌机构，并仔细核算综合成本，避免陷入高息债务。
发布于2025-8-22 11:46 杭州
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