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通常情况下，银行理财的收益稳定性相对更好。银行理财中的高风险产品（如 R4 和 R5 级产品）在极端市场情况下也可能出现较大波动。而基金中的货币基金和短期纯债基金，收益通常也比较稳定，适合追求稳健收益的投资者。具体分析如下：
投资资产类型：银行理财主要投资于债券、货币市场工具等低风险资产，收益相对固定，违约风险较低。即使是混合类理财，也会将 80% 以上的资金配置于债券，收益波动较小。而基金根据类型不同，投资资产差异很大，货币基金主要投资货币市场工具，收益较稳定，但股票基金和混合基金因大量投资股票，收益受股市影响大，波动明显。
风险控制能力：银行有较为完善的风险控制体系，对理财产品投资会进行全面风险评估和监控，投资过程中也会实时监控市场动态和投资组合表现，及时调整策略。基金虽也通过分散投资降低风险，但股票型基金和混合型基金由于股票仓位较高，在市场大跌时仍可能出现较大波动。
收益波动情况：银行理财中的固定收益类产品年化波动率通常在 1%-3% 之间，波动较小。2025 年上半年，理财产品平均年化收益率为 2.12%，收益较为平稳。基金的年化波动率差异较大，货币基金一般在 0.5%-1.5% 之间，债券基金通常在 3%-8% 之间，股票基金则在 15%-30% 甚至更高，收益稳定性较差。
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发布于2025-8-20 14:56 北京
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