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个人理财要分阶段规划，就像健身先测体脂率再定计划一样重要。最近帮上海的李小姐做了资产诊断，她月入1.5万却总攒不下钱。我建议把收入分成活钱（货币三佳）、稳健（日富一日）、增值（U定投）三部分，现在她每月除了基本开支还能存下8000元，理财收益都够交健身年卡了。
做好个人理财的三个关键步骤：
1、理清财务底牌：像记账软件那样梳理清楚每月收入支出，重点不是抠门省钱，而是找出可以优化的大额开销。有位客户发现每年换新手机多花了2万，改成三年一换后，这笔钱现在每天能在日富一日里生利息。
2、搭建理财金字塔：底层放货币三佳这类随取随用的活钱池，中层配置日富一日这种稳健型债基，顶层用U定投捕捉指数上涨收益。就像杭州的王先生，把装修备用金放货币三佳赚收益，结婚彩礼钱买日富一日保本增值，年终奖则用U定投布局科技板块。
3、定期体检账户：就像车辆要年检，我常提醒客户每季度做次账户体检。上个月发现深圳张女士的定投组合里科技占比过高，及时调入消费板块平衡，正好赶上最近的消费复苏行情。
我在金融行业十年，专门设计了"三步财务升级方案"，根据你的收支情况定制专属理财框架。点击右上角加微信领取，包含收支分析表+产品组合建议。觉得方案有用欢迎点赞，立即联系开启你的财富管理计划。
发布于2025-8-18 06:28 广州
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