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选择36期还款通常不会直接提升贷款申请通过率，其影响需结合信用记录、还款能力、负债水平及贷款机构政策综合判断。以下为具体分析：
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一、36期还款的核心影响：降低月供压力，但总利息增加优势：36期还款可将贷款本金分摊至3年，显著降低每月还款金额，减轻短期资金压力。例如，贷款10万元、年利率5%，36期月供约3,000元，而12期月供约8,600元。风险：总利息支出随期限延长而增加。以同样条件计算，36期总利息约8,000元，12期总利息约2,600元。
二、36期还款对贷款审批的影响
1. 信用记录：核心门槛良好信用是前提：若借款人信用记录无逾期、负债率合理，选择36期还款不会影响审批通过率。例如，招联好期贷、工行融e借等平台明确要求“信用良好”作为36期还款的准入条件。逾期记录是硬伤：若存在逾期还款、欠款等不良记录，即使选择36期还款，审批也可能被拒。例如，平安普逾期36期会直接导致信用评级下降，影响后续贷款申请。
2. 还款能力：关键评估指标稳定收入是基础：贷款机构会通过银行流水、工资证明等评估还款能力。例如，申请放心借36期还款需提供稳定的工作证明和收入流水，灵活就业者通过率较低。负债水平需合理：若借款人已有较高负债（如信用卡欠款、其他贷款），再次申请36期还款可能因“还款能力不足”被拒。例如，广发e秒贷要求借款人整体负债比例不超过50%。
3. 贷款机构政策：差异化影响银行系产品：如工行融e借、广发e秒贷，通常对36期还款设置较高门槛，要求借款人信用优质、收入稳定。消费金融公司：如招联好期贷、安逸花，可能对信用一般用户开放36期还款，但利率较高（年化10%-24%）。网贷平台：部分平台（如维信卡卡贷、美团生活费）提供36期还款，但需警惕“高息陷阱”，实际利率可能超过法定标准。
以上就是针对“选择 36 期还款，贷款申请会更容易吗？”问题解答，如需借贷可以点击下方链接查看额度！
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发布于2025-8-14 16:10 阿里
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