用定投让每一分工资都生钱“每月工资到账，先还房贷 3000，给父母 2000，剩下的 5000 不知不觉就花光了。” 这是深圳程序员小林的困惑。3 年前，他听同事建议，每月从工资里拿出 1500 元定投沪深 300 指数基金，当时只是想 “强制存钱”，没想到今年赎回时，本金 5.4 万变成了 7.2 万 —— 这就是定投的魔力：不用盯盘、不用研究 K 线，靠 “时间 + 复利” 让工资自动生钱。

为什么定投是打工人的 “理财神器”？

定投的本质是 “平均成本法”。就像买咖啡，15 元一杯时买 1 杯，10 元一杯时买 1.5 杯，最终均价会低于 15 元。股市也是如此：市场下跌时，同样的钱能买更多份额（比如基金净值从 2 元跌到 1 元，1000 元能买的份额从 500 份变成 1000 份）；市场上涨时，之前低价买的份额会带来收益。

北京的护士小陈就是受益者。她 2019 年开始每月定投 2000 元医疗主题基金，期间经历 2020 年疫情大跌、2021 年反弹、2022 年熊市，从未中断。6 年后，她的定投账户累计投入 14.4 万，市值已达 22.8 万，年化收益 11.3%。“每天加班累得不想动，根本没时间看盘，定投就像雇了个‘自动存钱罐’，省心又靠谱。”

三步做好定投，小白也能上手

第一步：选对 “定投标的”，避开三个坑避开 “规模太小的基金”：

低于 2 亿的基金容易清盘，选规模 5 亿以上的指数基金更稳妥（如中证 500、创业板指）；

避开 “手续费太高的产品”：A 类基金适合长期定投（持有 2 年以上免赎回费），C 类适合短期（持有 30 天免赎回费），1000 元定投每月能省 5-10 元手续费；

优先 “宽基指数”：比如我们团队精选的 “沪深 300 增强定投组合”，覆盖 A 股 300 家龙头企业，过去 10 年年化收益 9.2%，比个股基金更稳。

第二步：定好 “投入节奏”，工资日扣款最聪明金额：

不影响生活为前提：用 “50/30/20 法则”——50% 工资用于生活，30% 消费，20% 定投。月薪 1 万的人，每月投 2000 元刚刚好；

时间：发薪日后 3 天扣款：比如每月 10 号发工资，13 号扣款，避免刚发薪就花超；频率：每月一次更高效：研究显示，每月定投和每周定投的收益差距不到 1%，但后者更易因忘记存钱中断。

第三步：学会 “止盈不止损”，让收益落袋

目标止盈法：设定年化 15%-20% 的目标，达到就赎回一半，剩下的继续定投（比如投入 10 万，涨到 15 万就赎回 5 万）；

估值止盈法：当指数市盈率处于历史 80% 以上分位（如沪深 300 估值过高），逐步赎回；千万别在下跌时割肉：2018 年熊市时，定投沪深 300 的投资者若坚持到 2019 年，亏损会全部回补，还能赚 20%。

如果觉得自己操作太麻烦，不妨加入我们的 “定投军团”。团队会根据市场估值自动调整定投金额（低估时多投 20%，高估时少投 30%），去年跟着操作的打工人，平均定投收益比自己瞎买高 4.6%。现在有个好消息：新用户加入可免费获取《打工人定投日历》，内含每月最佳扣款日、止盈提醒等实用工具。

工资是线性增长的，但财富可以通过定投实现指数级飞跃。现在右上角加微信，发送 “定投计划”，让我们帮你算清：每月投多少、投什么、投多久，才能在 5 年后攒下第一个 100 万。

发布于2025-8-8 17:17 北京