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投资组合搭配的核心是分散风险，股票和基金的分配需结合自身情况，按以下逻辑配置：
先明确三要素：保守型（能接受≤5% 波动）股票占比≤20%，以低风险基金为主；稳健型（5%-15% 波动）股票占 20%-40%，搭配中低风险基金；进取型（>15% 波动）股票可占 40%-70%，侧重权益类基金。短期目标（1-2 年）几乎不碰股票；中期（3-5 年）股票和基金各占 30%-50%；长期（10 年以上）股票可超 50%。
基金为主、股票为辅更适合普通投资者。基金选 3-5 只：1 只宽基指数基金打底，1-2 只长期业绩稳定的主动权益基金，1 只债券基金平衡波动。股票选 2-3 只熟悉行业的龙头股，避免小盘股和题材股。
需动态调整：每半年或一年再平衡，如股票占比因上涨超目标，就卖出部分买入基金。牛市时降低股票比例，熊市可适当加仓。
资金量小（10 万内）优先选基金，股票最多 1-2 只；资金量大可 “70% 核心资产 + 30% 卫星资产” 配置。关键是避免过度分散或集中，让组合与自身风险承受力匹配。
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发布于2025-8-7 17:37 北京
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