您好，以下是一份适合 100 万闲钱的资产配置方案，既保证了资金的稳定性，又能满足每年多赚点旅游经费的增值需求：

灵活取用资金（10% - 20%）
活期存款或货币基金 ：将 10 - 20 万元存入活期存款或货币基金，如余额宝、零钱通等，随时可以支取，用于应对日常开销、旅游等短期资金需求，保证资金的流动性和灵活性，年化收益率一般在 1.5%-2% 左右。
银行 T+0 理财 ：可将 10 - 15 万元存入银行 T+0 理财，其收益比余额宝高，一般 5 万元起买，部分 1 万元起买，买入当天计息，支持大额赎回，安全性高，能更好地实现闲置资金增值，年化收益率一般在 2%-3% 左右。

稳健保值资产（40% - 50%）
银行定期存款 ：将 20 - 25 万元存为银行定期存款，如选择 1-3 年期的定期存款产品，收益稳定，风险低，能为养老钱提供稳定的利息收入，保证资金安全，目前部分银行 3 年期定期存款利率可达 2.75%-3% 左右。
国债 ：关注国债发行信息，将 15 - 20 万元用于购买国债，国债以国家信用为背书，安全性极高，收益也较为可观，3-5 年期国债的利率一般高于银行同期限定期存款利率，3 年期国债利率约为 2.92%，5 年期国债利率约为 3.07%。
大额存单 ：若有 20-30 万元左右的资金，可以考虑购买银行的大额存单，大额存单利率相对普通存款要高一些，而且风险极低，收益有保障，一般 20 万起存，期限可选 1 年、2 年、3 年等，利率根据期限不同而有所差异，通常比同期限的定期存款利率高出 0.1-0.2 个百分点左右。

长期增值资产（30% - 40%）
基金定投 ：每月拿出 5000-8000 元进行基金定投，可选择指数基金或优质的偏股型基金。长期坚持定投，利用复利效应，有望实现资产的增值，为未来的大型目标积累资金。例如，沪深 300 指数基金是一种不错的选择，分散投资于沪深两市 300 家代表性企业的股票，具有良好的流动性和抗风险能力，能够分享中国经济增长的红利，长期来看，年化收益率有望达到 6%-10% 左右。
养老理财产品 ：可将 10-15 万元配置养老理财产品，其风险等级一般为 R2 级，八成底层资产以固收类为主，引入平滑基金、风险准备金等风险保障机制，收益相对稳健，且通常设有可赎回条款，在遇突发重大疾病时能取回资金，年化收益率一般在 3.5%-4.5% 左右。
二级债基 ：二级债基相当于构建了一个投资组合，大部分资产投资于债券，以期获取相对较为确定的票息收益，小比例资产积极布局权益市场，配置估值合理的优质公司，挖掘权益市场可能带来的机遇。据 Wind 统计，截至 2024 年 4 月 3 日，近十年来，二级债基指数的平均年化收益率达 5.98%，高于中长期纯债型指数、货币市场基金指数，可将 10-15 万元投资于二级债基。

保险保障（5% - 10%）
每年可预留 5-10 万元用于购买保险，如百万医疗险、定期寿险、意外险等，为家庭提供风险保障，防止意外事件对家庭财务造成重大冲击，确保在发生意外或疾病时，有足够的资金应对医疗费用和生活开支。

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发布于2025-8-2 12:32