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资金到期要打理，组合配置更安心。近期刚帮企业主老张处理了类似的50万到期资金：10万放在盈米货币三佳组合里当活期备用金，每天能赚个早饭钱，急用时随时能取；30万投入日富一日这类优选债基组合，收益比银行理财高1-2%，波动比股票小得多；剩下10万用U定投分批布局低估值指数，刚好赶上这波政策利好，半年收益已经跑赢定期利息。
优化资金配置的三大策略：
1、活钱管理不可少：短期可能要用的钱（比如半年内的旅行资金、医疗备用金），适合货币三佳这类智能货基组合。最近有位客户装修周转金就这么处理，既赚到2.8%年化收益，还能随时支取不耽误工期。
2、稳健收益打底仓：中低风险资金建议选择日富一日这类债基组合，采用分散持仓策略后，历史上最大回撤不到1.5%。今年三月债市波动时，客户王姐的20万持仓每日波动基本在几十元，完全不影响心态。
3、把握长线增值机会：用定投方式分批布局低估板块。比如U定投现在重点配置的红利指数和港股通标的，当前估值都处于近5年低位，客户小陈每月投5000元，坚持大半年已经攒下不少便宜筹码。
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发布于2025-8-1 14:08 广州
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