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实际收益低于预期未必是选错基，盲目换基可能增加成本，先分析原因再决策更理性。
先排除外部因素：若预期远超同类基金长期收益中枢（如纯债基金年化多 3%-5%），可能是把短期高收益误当长期目标；持有时间太短（如短债基金未持有 3 个月以上），没熬过波动周期；或频繁操作导致赎回费（如持有＜7 天扣 1.5%）侵蚀收益，这些都不是基金本身的问题。
再排查基金核心问题：若长期（6 个月以上）跑输同类，需查是否风格漂移 —— 比如短债基金偷偷加股票仓位；或基金经理能力不足，同类型基金平均年化 5%，而该基金仅 3%，且排名长期在后 1/3；规模异常（＜2 亿或＞200 亿）也可能影响收益。
决策关键：若因市场波动、持有时间短或预期过高，且基金风格未变、经理稳定，建议继续持有；若风格漂移、经理不靠谱或长期跑输同类，可果断调换，但需算清赎回费，新基金优先选规模 20-100 亿、经理任职 3 年以上的同类型产品，避免重复踩坑。
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发布于2025-7-29 13:49 北京
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