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有营业执照可以做哪些贷款？小微企业经营贷攻略

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有营业执照可以做哪些贷款？小微企业经营贷攻略

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资深顾问刘

资深顾问刘基金

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持有营业执照的小微企业可通过多种贷款产品获得融资，以下从贷款类型、申请条件、操作流程、利率与额度、避坑指南五个维度提供详细攻略：

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一、主流贷款类型

1.纯信用经营贷（0抵押）额度：5万-300万元要求：营业执照满6个月+经营流水（如支付宝/微信流水）推荐渠道：微众银行、网商银行、平安普惠适合人群：淘宝店主、小微企业主、个体工商户案例：餐饮店用半年支付宝流水获批30万元，利率0.03%/天。

2.发票贷（凭开票记录申请）额度：最高500万元要求：年开票超100万元+纳税正常（纳税等级A/B/M级）放款速度：1-3个工作日热门产品：浦发发票贷、苏宁税贷优势：无需抵押，适合开票稳定但缺乏资产的企业。

3.商户贷（POS机/银联收款码流水贷）额度：10万-100万元要求：有稳定扫码/刷卡流水（如银联收款码、POS机交易数据）利率优势：0.03%-0.05%/天主流产品：中国银行商e贷、交通银行惠商贷操作：线上申请，上传流水后出额即可提款。

4.政府采购贷（中标企业专属）额度：合同金额的80%要求：持有政府或国企采购合同政策红利：部分地区提供50%贴息适合场景：参与招投标项目的小微企业。

5.设备融资租赁（贷设备不贷钱）额度：设备价值的100%要求：需采购新设备（如生产设备、医疗设备）行业适用：工厂、医疗机构、餐饮企业优势：缓解设备采购资金压力，延长还款周期。个体户税收贷（纳税换额度）额度：纳税额的3-8倍要求：正常纳税1年以上（纳税等级A/B级）黑科技：A级纳税人可获超额授信案例：某企业年纳税20万元，获批贷款160万元。

二、申请条件企业资质营业执照注册满6个月（部分银行要求1年）。经营状态正常，无工商税务违规记录。行业符合政策支持方向（如科技、教育、商贸、建筑等）。财务指标年流水≥50万元，每月有连续流水。部分产品要求年开票额≥50万元，断票不超过3个月。纳税等级A/B/M级（发票贷、税收贷需满足）。征信要求企业无当前逾期，近2年无连续3个月或累计6个月逾期。法定代表人年龄20-70岁（25-60岁更易获批）。信用卡使用率≤90%，近1个月查询机构<4家。

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发布于2025-7-28 10:43 阿里