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商品房抵押贷款的条件和流程是什么？与普通住宅有何不同？

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商品房抵押贷款的条件和流程是什么？与普通住宅有何不同？

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资深顾问刘

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商品房抵押贷款,借款人需要年满18周岁且具备完全民事行为能力，通常不超过65周岁。并且拥有合法身份证明（如身份证、户口本）及婚姻状况证明（已婚需提供配偶证件）。

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一、贷款条件

1.借款人资质年满18周岁且具备完全民事行为能力，通常不超过65周岁。拥有合法身份证明（如身份证、户口本）及婚姻状况证明（已婚需提供配偶证件）。信用状况良好，无重大不良信用记录（如逾期还款、欠款等）。具备稳定收入来源，需提供连续半年工资流水、纳税证明或经营收入证明，确保按时偿还贷款本息。

2.抵押物要求商品房产权明晰，持有房产证且未被查封、抵押或限制交易。房屋房龄与贷款年限之和一般不超过40年（部分银行要求更严格）。房屋需具备较强变现能力，通常要求为住宅、公寓、商铺或写字楼，工业厂房等特殊房产需单独评估。若以他人房产抵押，需提供抵押人书面同意书及签字确认文件。其他条件贷款用途合法合规（如消费、经营等），需提供相关证明。部分银行要求借款人购买抵押房产保险，以降低贷款风险。

二、贷款流程

1.准备材料借款人身份证、户口本、婚姻证明（如结婚证、离婚证）。收入证明（工资流水、纳税凭证或经营收入证明）。房产证、土地证（部分地区合并为不动产权证）。贷款用途证明（如购房合同、装修合同或经营计划书）。若以他人房产抵押，需提供抵押人身份证、房产证及同意抵押的书面文件。

2.提交申请向银行或金融机构提出贷款申请，填写《个人住房借款申请表》并提交材料。房产评估银行指定专业评估机构对抵押房产进行实地勘查，评估其市场价值。贷款额度通常为房产评估值的70%（住宅）或50%（商铺、办公楼）。

3.审核审批银行审核借款人资质（信用记录、还款能力）及房产评估结果。审批通过后，出具贷款承诺书并签订抵押合同。签订合同与公证借款人与银行签订《个人住房抵押贷款合同》，明确贷款金额、利率、期限及还款方式。合同需经公证机关公证（部分银行要求）。

4.办理抵押登记携带房产证、借款合同等材料到当地房产管理部门办理抵押登记，银行取得他项权利证后，抵押权生效。发放贷款银行将贷款划转至借款人指定账户（如购房合同中的售房单位账户）。

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发布于2025-7-18 17:10 阿里