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定投选 “低波动、抗跌” 基金，需从底层资产、关键指标和经理能力三方面筛选：
选对基金类型：优先选偏债混合基金（债 70%+ 股 10%-30%），近 3 年最大回撤＜10%，熊市靠债托底，牛市靠股获利；或均衡偏股基金，持仓分散，前十大重仓股占比＜50%，近 3 年年化波动率＜20%；极度保守可选短债基金，近 1 年最大回撤＜2%。
数据验证抗跌性：对比 2018、2022 年熊市，基金回撤小于同类平均 10% 以上；年化波动率低于同类；夏普比率高于同类平均（如同类 0.8，目标基金＞1.0）。
避雷与选人：避开单一赛道主题基金（如重仓新能源）和高仓位激进型基金。选任职 5 年以上、经历牛熊的基金经理，季报强调 “控制回撤”，熊市能动态降低仓位。按此标准定投，下跌期亏损少、积累份额多，牛市时更易获利。
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发布于2025-7-17 17:25 北京
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