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您好，36万本金亏损确实让人揪心。投资亏损往往源于单一押注行业ETF的高波动性，建议您先通过"核心+卫星"策略重构资产，把资金拆分成稳健底仓和灵活进攻两部分，比如用60%配置债券基金组合，30%定投宽基指数，剩下10%观察市场机会。这种结构既能守住本金，又能捕捉结构性行情。
第一，债券基金组合是资金安全垫。盈米叩富团队的【日富一日】组合以利率债和高等级信用债为主，近五年最大回撤不超过1.2%。您可以用20万配置这类产品，相当于给资金穿上防弹衣。这类组合每天开放申赎，遇到市场剧烈波动时还能作为流动性储备。比如去年10月债市调整期间，我们通过缩短久期和提高现金比例，帮助客户将损失控制在0.3%以内。
第二，指数基金定投要选对策略。与其跟风买行业ETF，不如采用智能定投策略。盈米的【U定投】组合会根据估值水平自动调整定投金额，市场高位时减少投入，低位时加大建仓。您可以用10万配置沪深300、中证500这类宽基指数，配合每月1号定投，五年下来年化收益大概率跑赢银行理财。去年四季度我们通过双周定投策略，帮客户在新能源板块回调时积累了20%的筹码。
第三，动态调整比死守更重要。市场风格切换时，您需要根据经济周期调整配置比例。比如当CPI连续三个月超过3%时，可以将消费类ETF比例从15%提升到25%；当十年期国债收益率跌破2.6%时，适当增加可转债仓位。盈米的【启明睿低波】组合正是通过这种动态平衡，在2023年股债双杀行情中仍保持正收益。
张劲松老师深耕基金投顾领域12年，擅长用"三阶配置法"帮客户优化资产结构。我们团队管理的410亿投顾规模中，有38%来自客户转介绍。点击右上角添加微信，可获得专属资产诊断服务，包括：
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上周刚帮一位亏损30%的客户通过债股平衡策略，三个月回本15%。
发布于2025-7-8 08:42
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