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定期回顾和调整您的投资组合绝对必要。市场环境、经济政策、行业趋势以及您个人的财务状况、风险承受能力和人生目标都不是一成不变的。例如，年初看好的行业下半年可能遇到政策变化，或者您家庭计划有变需要更稳健的配置。定期检视就是为了确保您的投资组合始终与这些动态因素相匹配，避免资产配置不知不觉偏离了最初设定的航道，比如权益类资产占比因市场上涨而过高，超出您的风险承受力。
关于频率，没有绝对标准一刀切，但有一个普遍适用的原则：既不能过于频繁，也不宜长期置之不理。对于大多数个人投资者，建议至少每年进行一次全面检视。这个年度检视应系统性地评估市场整体状况、各类资产表现、组合是否符合当前目标与风险偏好。同时，建议每季度或每半年简单关注一下组合表现和市场重大变化，特别是当持有较多波动较大的权益类资产时。如果期间遇到重大事件，比如央行大幅加息降息、或您个人有重大收支变化如购房、退休，则需要临时评估调整。
调整操作的核心是再平衡，即卖出相对超配的资产，补入低配的，使组合恢复目标比例。切记避免情绪化追涨杀跌或过度交易增加成本。保持策略的纪律性比猜测市场短期波动更重要。
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发布于2025-7-3 22:01 武汉
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