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您好!新手小白打算在2025年下半年积攒旅游经费，目标是年化收益4%以上。他们遵循“短周期、稳收益、能灵活”的原则进行理财。
一、核心工具选择,对于3到12个月的中短期理财，他们主要考虑了以下几种方式：1. 银行R2理财：选择旅行主题或者短封闭期的产品，期限在6到9个月，业绩基准为4.2%到5%。例如，招行的招睿系列产品，他们会参考历史兑付率，而不是轻信保本承诺。2. 同业存单指数基金：这种基金1元起投，T+1赎回，年化收益在3.5%到4.5%之间。相比货币基金，它的收益更高，而且急需用钱时也能快速变现，适合3到6个月的攒钱周期。3. 短债基金：他们会选择有7天持有期的产品，如华夏短债，年化收益在3.8%到4.8%之间。这种基金在锁定7天后就能灵活赎回，正好符合他们1到3个月的旅行计划。
二、理财小技巧,他们采用分散投资的方式，将50%的资金投入银行理财产品（锁定期9个月），30%的资金投入同业存单基金（灵活性高），剩余的20%投入短债基金（7天锁定期）。这样既考虑了收益，也兼顾了资金的流动性。
如果您对投资理财还有其他疑问，或者需要更专业的建议，欢迎点击右上角加微信，我可以为您提供免费的投资咨询服务，帮您制定合理的投资计划以及资产配置方案。
发布于2025-7-3 21:43
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