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您好！养老钱买债券基金确实比股票稳当，但要说完全不会亏本那也不尽然。建议选择中短债基金组合，搭配部分"固收+"产品，既能降低波动又能跑赢通胀，比单纯存银行强不少。
第一、债券基金也分三六九等。纯债基金波动小但收益低，二级债基能打新股收益高些但风险跟着涨。要是您看到某个债基年化5%以上，那八成是掺了可转债或者股票。养老钱最好选【日富一日】这种主投国债、政策性金融债的组合，虽然赚的不多但睡得着觉。
第二、持有时间决定安全垫厚度。债市短期也会波动，但持有超过一年亏损概率就小很多。我们测算过，在利率上行周期买入中短债基金，持有18个月以上基本都能正收益。建议把养老钱分成12笔按月定投，这样既平滑成本又避免买在利率高点。
第三、别把鸡蛋放一个篮子里。有些客户把所有养老钱都买成同一家基金公司的产品，结果遇到债券违约就傻眼。建议分散到3-4个不同管理人，比如20%配利率债基金，30%放信用债组合，再拿50%做【启明睿低波】这种混合策略，既防踩雷又赚得动。
我们盈米投研团队最近升级了债券组合预警系统，何剑波总监带着清华系团队开发出"利率雷达"模型，能在国债收益率拐点前30天发出调仓信号。上个月就是靠这个模型，帮客户避开了债市的一波调整，还趁机加仓了高收益城投债。
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发布于2025-7-2 09:06
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