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在杭州，组合贷（公积金+商业贷款）与抵押贷同时申请是可行的，但需满足银行和公积金中心的双重审核要求，且对借款人资质、房产条件及负债能力有较高限制。以下是具体分析：
一、政策与银行实操可行性
1.政策允许性：杭州目前未明文禁止组合贷与抵押贷同时申请，但多数银行会谨慎评估借款人的总负债率（通常要求月供不超过收入的50%-60%）。
2.银行风控差异：部分银行可能要求优先放款组合贷，再审批抵押贷；少数银行若认为风险可控，可能同步操作，但需提供充足还款能力证明。
二、申请条件与注意事项
1.借款人资质
-公积金连续缴存满12个月（杭州组合贷基础条件）；
-征信无严重逾期（连三累六可能被拒）；
-收入需覆盖两笔贷款月供的2倍以上（如组合贷月供1万+抵押贷月供0.8万，则收入需≥3.6万）。
2.房产要求
-组合贷房产需为首套房或符合公积金政策的二套房；
-抵押贷房产需为全款房或已解押房产（按揭未结清时二次抵押仅少数银行支持）。
3.利率与成本
-组合贷利率较低（公积金3.1%+商贷4.0%左右），抵押贷利率较高（年化3.5%-6%），需综合测算资金成本。
三、风险与建议
1.负债压力：双重贷款会增加还款压力，需预留至少6个月月供的应急资金。
2.审批冲突风险：若组合贷占用房产抵押额度，可能影响抵押贷审批，建议提前与银行沟通操作顺序。
3.替代方案：若资质不足，可优先申请组合贷，后续再通过信用贷补充资金（但需注意信用贷计入负债影响）。
总结：杭州组合贷+抵押贷同步申请需个案评估，建议携带收入证明、房产材料等咨询银行信贷经理，或通过专业助贷机构设计融资方案。如需线上预审额度，可点击下方链接自行选择。觉得有用请点赞支持。
发布于2025-7-1 11:40 那曲
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