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您好，银行利率下降时，配置保本型理财保障晚年生活，可从以下几方面入手：
优先考虑储蓄型保险产品
年金保险 ：提供稳定现金流，收益写入合同，可锁定长期收益，如中国平安的御享财富智赢版年金保险，利于资金长期稳健增值。
增额终身寿险 ：保额稳定增长，现金价值入合同，能提前锁定收益，契合多数客户风险偏好。
合理配置银行理财产品
中低风险固定收益类理财 ：如招行 “季季添利”，期限 3 个月 - 1 年，年化收益 3%-4%，风险低、收益稳。
“固收 +” 理财 ：理财子公司优化资产配置，提升权益类、商品类资产配比，增强收益弹性。
关注银行特色产品
大额存单 ：利率较普通定期存款高，部分城商行 3 年期大额存单利率超 3%，安全性高，收益稳定，提前支取靠档计息。
结构性存款 ：实现保本浮动收益，本金受存款保险保障，收益与汇率、利率、黄金等挂钩，有机会获超额收益。
适当配置实物资产
黄金 ：有长期保值性，能抵御通胀，可购实物金或通过银行纸黄金业务投资。
房产 ：有一定经济实力且有长期居住需求或投资眼光，可考虑配置，但需注意市场波动和流动性差的问题。
进行多元资产配置
组合配置 ：将资金分散到不同保本型理财产品，如存款、理财、货币基金、国债、保险等，降低单一资产风险。
调整组合 ：定期评估、调整资产配置组合，依市场变化和个人需求优化配置。
其他方式
企业年金 ：若单位提供，积极参与，享税收优惠和单位缴费补贴，长期积累可观养老资金。
个人养老金 ：参加可享税收优惠，资金可投资符合条件的多种金融产品。
希望我的回答可以帮助到您，如还有不明白的欢迎右上角添加我的微信，我为您进行一对一专业解答，还能 免费为您定制专属的私人财富规划配置，让您的财富稳定持续增值。
发布于2025-6-30 22:01
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