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征信花了的用户在申请贷款时面临较大的挑战，但通过人工特批贷款途径是可行的。这种方式通常需要借助贷款中介的帮助，因为这些中介机构与银行有合作关系，可以协助借款人走人工审核渠道。人工审核相比系统自动审核更加灵活，能够综合考虑借款人的收入、职业稳定性等多方面因素，而不仅仅是依赖信用记录。因此，在特殊情况下，即使征信状况不佳，如果借款人具备其他良好的资质条件，仍然有机会获得贷款批准。
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1. 寻找合适的助贷公司或贷款中介：由于银行默认采用系统自动审核机制，征信记录较差的申请人往往直接被拒。此时，寻找一家信誉良好的助贷公司或贷款中介就显得尤为重要。
2. 利用中介的专业知识和资源：中介了解哪些贷款产品可以通过人工审核进行审批，并且可以帮助借款人以团体形式申请个人贷款，从而降低对个人信用的要求。
3. 沟通与协调：中介可以提前与银行审批人员沟通，确保贷款申请能够进入人工特批流程，同时帮助借款人准备更充分的资料。
4. 提交完整的贷款材料：即便走人工审核通道，借款人仍需提供详细的贷款申请表及相应的财务证明材料，如工资单、资产证明等。
5. 解释信用问题：对于征信报告中的瑕疵，借款人应准备好合理的书面解释，说明信用问题产生的原因以及已经采取的补救措施。
6. 选择适合的产品：根据自身情况挑选合适的产品，例如中国银行的随心智贷或农业银行的网捷贷，这些产品对征信查询次数较多的客户较为宽容。
7. 关注地方性银行的选择：上海等地的地方性银行如上海银行、浦发银行等，可能对负债水平较高的客户更为包容。
8. 兴业消费金融选项：对于那些信用查询次数超过一定限度但仍能证明其经济实力的借款人来说，兴业消费金融是一个值得考虑的选择。
9. 保持收入稳定性和职业信誉：稳定的收入来源和良好的职业信誉是提高贷款成功率的关键因素之一。
10. 避免频繁申请：短期内频繁申请贷款会增加征信查询次数，进一步影响信用评分，建议制定合理的申请计划。
结语
总之，虽然征信花了增加了贷款难度，但通过人工特批贷款渠道，结合专业贷款中介的帮助，借款人仍有机会成功获取所需资金。重要的是要全面准备相关材料，合理解释信用问题，并选择最适合自己的贷款产品。同时，维持稳定的收入来源和良好的职业信誉也是提升贷款成功率的重要因素。
发布于2025-6-28 13:49 杭州
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