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超七十岁怎样做适当性评估？

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超七十岁怎样做适当性评估？

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资深张经理

资深张经理基金

帮助4.7万好评5.8万从业10年

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您好！‌对于超七十岁的投资者进行适当性评估，通常会综合考虑多个因素。一方面，会详细了解您的投资经验，比如是否有过股票、基金、债券等不同类型资产的投资经历，以及投资的时长和频率等。另一方面，会关注您的财务状况，包括收入稳定性、资产规模、负债情况等。同时，还会评估您的风险承受能力，通过问卷或面对面沟通等方式，了解您对投资损失的心理承受程度和对投资收益的期望等。例如，有位72岁的大爷，虽然投资经验丰富，但考虑到他的收入主要来源于退休金，资产规模也相对有限，我们会为他制定较为稳健的投资组合，以债券基金和货币基金为主，适当配置一些低风险的蓝筹股。如果您对自己的适当性评估有任何疑问，或者想了解更详细的评估流程和方法，‌可以点击屏幕右上角加我微信‌，我将为您提供专业的解答和指导。

投资决策确实需要个性化方案。超七十岁的投资者在进行投资时，更要注重资金的安全性和流动性。我们会根据您的具体情况，为您量身定制投资策略。比如，如果您有一定的投资经验和风险承受能力，我们可以在稳健的基础上，适当增加一些权益类资产的配置比例，以提高投资收益。但如果您的风险承受能力较低，我们则会建议您将大部分资金投资于固定收益类产品，如国债、大额存单等。同时，我们还会为您提供定期的投资组合评估和调整服务，确保您的投资始终符合您的风险偏好和投资目标。

跟您说句心里话：‌投资是一场马拉松，而不是百米冲刺。对于超七十岁的投资者来说，保持良好的心态和健康的身体同样重要。我们希望通过专业的投资顾问服务，帮助您实现资产的保值增值，享受美好的晚年生活。如果您还没有进行适当性评估，或者对自己当前的投资组合不满意，‌欢迎加微信‌，我们将为您提供免费的投资组合诊断和优化建议，让您的投资更加稳健、更加安心！

发布于2025-6-27 16:12 广州

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资深宫经理基金

帮助8.1万好评8.7万从业7年

您好！对于超过七十岁的投资者进行适当性评估，是金融机构保障投资者权益、匹配合适产品的重要环节。一般来说，主要从以下几个方面进行评估。

首先是风险承受能力，会通过问卷调查的方式了解老人的财务状况，比如收入来源、现有资产规模、家庭支出等，以此判断其能够承受投资损失的能力。同时，也会考量老人的投资经验，包括过往投资的产品类型、投资期限、收益情况等。

其次是投资目标，了解老人进行投资是为了获取短期收益、长期增值，还是为了满足特定的生活需求，比如养老生活费用补充等。

再者是流动性需求，询问老人是否有近期可能需要使用的资金，这决定了可以投资产品的流动性要求。

我们盈米基金有专业的评估流程和经验丰富的顾问团队，会根据老人的具体情况进行全面、细致的适当性评估。如果评估后老人风险承受能力较低，比较适合稳健型的投资产品，比如我们的债券基金组合【日富一日】，它以债券投资为主，收益相对稳定，能为资产提供一定的安全保障。如果老人有一定风险承受能力且有长期投资目标，指数基金组合【U定投】也是不错的选择，通过长期定投可以平滑市场波动，分享市场增长的红利。

如果您身边有七十岁以上的老人需要进行适当性评估，右上角添加微信，我们的专业团队会为老人提供专业的评估服务，并根据评估结果量身定制合适的投资方案。

发布于2025-6-27 16:12 北京

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资深顾问黄股票

帮助2.9万好评2.4万从业10年+

超过70岁做适当性评估时，首先要通过风险测评问卷确认风险等级，系统会根据年龄、收入、投资经验等自动匹配可投范围。由于监管对高龄投资者有保护机制，股票型基金、私募等高风险产品通常无法购买，建议优先考虑国债、货币基金这类R1-R2级产品。评估时需准备身份证和资产证明，建议让子女陪同阅读风险提示书，确保理解条款。

如果对评估流程不熟悉，可以帮你梳理材料和操作指引。针对高龄投资者，通常会定制纯债基+货币基金的组合，年化3%-4%相对稳妥，还能随时取用资金。点赞后私信我，给你做个免费养老理财方案，精选平台手续费打五折的产品，既能合规又能保值。

发布于2025-6-27 16:12 广州

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资深齐顾问基金

帮助2.7万好评2.6万从业8年

七十岁以上做投资适当性评估确实要更谨慎，既要保护本金安全，又要兼顾流动性需求。先跟您说个暖心提醒：所有正规金融机构都会对高龄投资者额外多把一道关，这是对咱们资金安全的负责。

具体操作您记好三点：1. 先做风险测评时别慌，系统会问健康情况、收入来源等，建议如实填写。比如养老金为主的客户，通常会匹配R1-R2级低风险产品。最近有位73岁的张先生，测评后配置了80%货币基金+20%纯债基金组合，现在每个月能稳定提1500元收益当零花钱，年化3.5%左右，最大回撤才0.8%。2. 准备好证明材料，像身份证、收入流水这些提前拍照存手机里，如果是大额资金（超过50万）可能还要子女知情确认。3. 产品选择要有取舍，优先考虑随时能赎回的品种，比如国债逆回购、同业存单基金，股票型基金比例最好不超过总资产的10%。

其实这个评估流程线上3分钟就能完成，但关键在于后续配置调整。比如您的资金是否需要按月取用？备用医疗金有没有单独预留？这些细节都需要专业梳理。现在点击咨询可以免费领取《银发族理财清单》，我再帮您做份专属诊断报告，每年两次调仓提醒也会通过短信发给您。如果解答帮到您了，点个赞让我知道吧！

发布于2025-6-27 16:12 广州

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小刘经理股票

帮助3.8万从业4年响应及时

超七十岁进行适当性评估，通常需提供姓名、年龄、联系方式等基本信息，以及收入、资产等财务状况信息，还有投资经验、投资目标、风险偏好等内容。可通过线下前往证券公司营业部，在工作人员协助下完成评估，也可能需线上填写风险测评问卷，部分还可能要进行视频或电话面签，接受特别风险提示。需要低佣开户的朋友可以联系我办理开户，上市券商竭力为您服务。

发布于2025-6-27 16:13 广州

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资深刘经理基金

帮助7.4万好评4.5万从业10年

您好！70岁以上做适当性评估确实有一些特殊要点。首先，要明确自己的投资目标，是稳健增值、资产传承还是其他。比如您想给子女留一笔稳健的财富，那投资策略就会更倾向于低风险。其次，考虑自身的财务状况，包括现有资产、收入稳定性等。像有些老人虽然积蓄不少，但每月退休金有限，那就要避免投资流动性差的产品。最后，还要评估自己的风险承受能力，70岁以上一般风险承受能力相对较低，但也有部分老人投资经验丰富，对风险的接受度会稍高一些。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的具体情况，如家庭资产负债表、投资历史、健康状况等，进行全面分析。然后为您量身定制合适的投资组合，比如配置一定比例的债券基金、大额存单等稳健产品，再搭配少量的优质蓝筹股或基金定投，以实现资产的保值增值。我们团队服务过上千位70岁以上的投资者，有丰富的经验和成功案例。上个月就有一位75岁的李大爷，在我们的帮助下调整了投资组合，将原来高风险的股票投资比例降低，增加了债券基金和银行理财产品，现在不仅资产更稳健了，每月还有稳定的收益。

如果您也想了解适合自己的投资方案，欢迎点击屏幕右上角加我微信，我会为您提供专业的适当性评估和投资建议，让您的晚年生活更加安心、富足！

发布于2025-6-27 16:12 上海

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基金程老师基金

帮助3.6万好评1450 响应及时

一般来说，70 岁以上老人做适当性评估，在很多金融机构线上渠道可能因为年龄限制无法直接操作，得走线下流程。老人可以前往相关金融机构的线下营业网点，在工作人员的协助下完成评估。工作人员会给老人提供一系列的问卷，涵盖投资经验、财务状况、投资目标、风险承受能力等方面的问题，老人根据实际情况回答就行，之后工作人员会根据回答结果给出适当性评估的结论。

不过呢，对于 70 岁以上的老人做投资，更需要谨慎选择适合的产品。市场上投资产品众多，风险收益特征差异大，老人本身风险承受能力相对较低。像盈米基金这种平台，有专业的投顾服务，能根据不同投资者的情况给出更科学合理的投资建议。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答的还行，对这个感兴趣想科学理财，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲适合老人的投资方案。

发布于2025-6-27 16:12

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资深赵经理股票

帮助4.6万好评2600 从业9年

对于超七十岁的投资者做适当性评估，一般来说，证券公司会有专门的流程。通常会有工作人员与老人进行沟通，了解其财务状况、投资经验、投资目标、风险承受能力等方面的情况。可能会让老人填写一些评估问卷，问卷内容会围绕上述方面设计。有的证券公司还可能要求老人提供相关的证明材料，比如收入证明等，来更准确地评估其财务状况。

不过每个证券公司的具体评估方式可能会有差异。在评估过程中，证券公司会根据评估结果，为老人匹配适合的投资产品和服务。

我能为你提供不同平台开户的佣金、成本、费率等信息，帮你更好地进行投资规划。要是觉得我的回答有用，点个赞支持一下。有任何疑问，点我头像加微联系我。

发布于2025-6-27 16:14 鹤岗

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