有房贷压力，存款到期后想找收益稍高的低风险基金，历史回撤小的基金当前投咋样？-叩富网

有房贷压力，存款到期后想找收益稍高的低风险基金，历史回撤小的基金当前投咋样？

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基金入门回撤房贷

有房贷压力，存款到期后想找收益稍高的低风险基金，历史回撤小的基金当前投咋样？

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资深刘经理

资深刘经理基金

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您好，在房贷压力下追求收益稍高且低回撤的基金，当前可重点配置二级债基与中短债基金，具体策略如下：

一、市场环境与配置逻辑
政策宽松支撑债市：2025 年 6 月 10 年期国债收益率降至 1.65% 低位，央行持续释放流动性，叠加美联储降息预期（概率 70%），利率债行情向好。
收益替代优势显著：二级债基年化收益 3%-5%，远超存款利率（1.25%-1.3%），且历史最大回撤普遍＜5%，适合平衡收益与风险。

二、核心基金类型与产品推荐
1. 二级债基（固收 + 策略）
浦银安盛稳健富利（019041）：股票仓位≤20%，聚焦防御性板块，成立以来最大回撤仅 - 0.14%，年化收益 3.58%。
华泰保兴尊利债券（004987）：高评级债券 + 可转债套利，近一年收益 5.2%，最大回撤 - 5.59%（低于同类平均）。
2. 中短债基金（低波动底仓）
工银瑞信短债（003821）：聚焦 1-3 年期利率债，年化收益 3%-4%，历史最大回撤＜1%。
南方中债 1-3 年国开债（006491）：跟踪政策性金融债，信用风险极低，近一年回撤 - 0.8%，年化收益 3.5%-4%。

三、配置策略与风险控制
仓位分配：70% 资金投二级债基（如浦银安盛）与中短债基金（如工银瑞信），30% 配置货币基金（如兴全天添益）预留房贷应急资金。

操作要点：
二级债基多设 180 天持有期，资金需锁定 6 个月以上；
优先选 1-3 年短久期产品，规避利率上行风险；
远离房地产、光伏等高危行业债券，聚焦公用事业领域。
动态调整：每季度查看持仓，若二级债基收益超 5% 可适度止盈，房贷压力减轻后可增配偏债混合基金。

四、当前时点可行性总结
政策利好：央行 “适度宽松” 基调明确，下半年仍有降息空间，债市长期向好。
产品适配：市场存在多只低回撤 “画线派” 基金（如浦银安盛稳健富利），净值波动小，适合房贷族。
操作建议：预留应急资金后，按 4:3 比例配置浦银安盛稳健富利与工银瑞信短债，定期跟踪政治局会议政策动向，灵活调整久期策略。

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发布于2025-6-26 08:47