负债重组，只有债务企业在经营上出现困难，或因资金调度不灵又筹集不到足够的资金偿还到期债务时，才有债务重组的必要。

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流程

1.签约前  准备个人资料：债务重组公司会要求提供个人详版征信（最好是当天打印）、近2年的个人所得税截图、近2年社保缴存明细截图、公积金缴存基数截图、学信网学籍信息截图、房产证和房产调档信息（如有）、身份证原件、银行卡原件、所有信用卡原件、工作证原件（电子工作证也可以）等资料，用来分析债务状况和还款能力。面谈：在面谈环节，重组公司会详细了解借贷历史、工作背景、家庭状况、银行流水以及重组需求（比如是想平转，还是想新增额度）。根据情况，重组公司会量身定制一个重组方案，包括重组费用、重组周期、重组后预计的银行贷款额度、利率和还款方式、信用卡过0账单方案、结清贷款的时间安排等。如果接受重组方案和费用，就正式进行签约，达成合作。

2.征信养护  制定还款计划，避免逾期：大部分债务重组的养护周期为3 - 6个月。在这段时间里，债务重组公司会按时帮负债人还清网贷和信用卡的月供，确保没有逾期记录。为了避免漏还或错过时间，需要提前梳理所有债务，制定一个详细的还款计划表，明确每一笔还款的金额和时间点。信用卡处理：大额分期卡（比如华夏易达金、建行分期通、装修贷等大额消费卡）需要在操作银行贷款前的45天内结清；普通信用卡每个月账单日前将信用卡全部还清，账单日后再正常刷卡，确保每张信用卡账单显示使用额度为0。此时需要打印一份最新的详版征信，确认所有负债都已清零。注意事项：在养护期间，不要点击任何贷款短信链接，避免新增网贷记录；不要申请新的信用卡或贷款，保持征信干净；不要参与高风险投资，比如网赌、炒期货等；不要涉及民间借贷或司法纠纷，以免影响后面的银行贷款审批。

3.贷款审批  确定贷款申请方案：重组公司会根据负债人的需求和资质，按照银行最新的贷款政策来制定详细的贷款申请方案，包括申请顺序和提交资料的时间点。配合提交资料：负债人按照要求提交相关资料，剩下的审批流程由银行和重组公司处理。一次性提款，完成重组：当所有银行贷款审批通过后，一次性提款，结清垫资的本金和费用。之后，重组公司会帮助负债人完成贷后管理，整个债务重组流程就算正式结束了。

条件

1.债务人处于持续经营状态：这是区分债务重组和破产清算的主要标准。

2.债务人发生了财务困难：只有债务企业在经营上出现困难，或因资金调度不灵又筹集不到足够的资金偿还到期债务时，才有债务重组的必要。

3.债权人作出了让步：例如以低于债务账面价值的现金清偿债务；以非现金资产清偿债务；债务转为资本；修改其他债务条件，如延长债务偿还期限（包括延长债务偿还期并加收利息、延长债务偿还期限并减少债务本金或债务利息）等。

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发布于2025-6-13 16:28 北京